Почистване на банки - трябва ли да изчакаме нова вълна
Необходим ли беше активният етап на изчистване на банковата система или банковата система можеше да расте естествено, без да прекъсва активното изтегляне на капитал от страната? Няма отговор, но трябва да живеем точно през периода на масовото прочистване на сектора. Всяко объркване може да започне нов процес на отстраняване.
На XXII Международна банкова конференция в Санкт Петербург банковите експерти обсъдиха резултатите от почистването на банковата система. Както обикновено, мнения за ролята на Централната банка в почистването и дали е необходимо масово отнемане на лицензите от банките.
Михаил Шлемов, изпълнителен директор на UBS, смята, че руският регулатор следва световната тенденция, тъй като банковият бизнес навсякъде става по-регулиран. Но в същото време руската система е в скок от Базел 1 до Базел 2.5. Централната банка се опитва да запази стегната рамка, за да ускори възстановяването на системата. "Но ние забравяме, че процесът на отнемане на лицензи беше наложен върху спада в кредитния цикъл, което направи отнемането на лицензите по-тъмно", каза Шлемов.
Русия за дълго време ще остане в ситуация на положителни реални и доста високи лихвени проценти. Това означава, че основната стока, която банките търгуват - парите - има положителна стойност. „Банките на много страни ще завиждат на тази ситуация“, отбеляза експертът. В същото време, преди кризата от 2008 г., банковата система се разрастваше в ситуация на ниски лихвени проценти, но със съобразителност в регулирането и сега Русия е една от последните страни, които навлязоха в етапа на растеж на кредитите - едва сега. Докато например в Полша растежът на кредитите започна през 2011 г.
Трудно е за чуждестранните банки в Русия - те имат два регулатора. И капиталовите изисквания за банките майки на тези дъщерни дружества бяха повишени, а апетитът за риск на западните банки в Русия беше ограничен. Следователно делът на международните банки в Русия е спаднал от 11% на 6%. Но рентабилността на руските дъщерни дружества все още е най-висока сред всички региони на присъствие. Причините за тази ситуация са положителни лихви на пазара и не много големи, в сравнение с Европа, удръжки на резерви. „Затова никога не чуваме оплаквания от европейски мениджъри за работата на техните дъщерни дружества в Русия“, каза Шлемов.
Денис Поривай, старши анализатор на финансовите пазари в Райфайзенбанк, смята, че малките регионални банки са първите, които са влезли в структурен излишък. Целият крем за намаляване на инфлацията и дисконтовият процент на Централната банка вече е реализиран в цената на финансирането. Лихвените проценти по депозитите на физически лица са близки до официалната инфлация - 4-5%. В същото време процентите на финансиране, които банките получават от юридически лица с 2 п.п. по-висока от нормата на възвръщаемост на депозитите на домакинствата. Намаляването на тези лихви ще доведе до леко намаляване на разходите за финансиране, но тук са всички потенциални възможности за намаляване на разходите за пари за банките.