Плащане на риск или методи за кредитна сигурност
Ако говорим за парите като продукт, който банката продава на своите клиенти - кредитополучатели - на определена цена, можем да различим два ключови фактора, които влияят точно на тази цена.
Първо: колко самата банка е платила за привлечените (прочетени - закупени) пари.
Второ: как се оценява хипотетичният риск от загуба на печалба в случай на невъзвръщане на парите?.
Оказва се, че обсъдихме първия или по-подробно първия от изброените ключови фактори. А именно цената, на която самата банка е успяла да привлече пари. Нека да преминем към втория ключов фактор - хипотетичният риск от невъзвръщане на парите.
Рискът от непогасяване винаги съществува, банките нарочно включват този риск в цената на заема, като по този начин увеличават лихвения марж. Освен това в банковата теория има дори такова понятие като „недостатъчен риск“ - това е, когато банката поема рискове и следователно не получава определена печалба. В края на краищата всеки знае, че рискът и възнаграждението като правило са две страни на една и съща монета. И така: всяка банка самостоятелно „опипва“ за себе си приемливото ниво на проблеми с връщането на заемите и по определен начин поставя това ниво в цената на парите за крайните кредитополучатели.
Истината е казано, оказва се, че добросъвестните кредитополучатели в крайна сметка плащат цената за недобросъвестни кредитополучатели. Ето защо заемът, който може да бъде издаден на всяко лице „извън улицата“, което отговаря на определени изисквания, и издаден в рамките на един час, винаги е по-скъп от заем, който се издава след щателна проверка на кредитополучателя, която може да отнеме няколко дни. В крайна сметка вероятността от невъзвращаемост във втория случай е значително намалена и следователно добросъвестният кредитополучател плаща по-малко "за онзи тип".