PEA наследяване, сметка за ценни книжа
След смъртта на притежателя на план за спестяване на акции (PEA) или сметка за ценни книжа, оцелелият съпруг, както и всички наследници, обикновено трябва да изчака наследството да реши съдбата на ценните книжа ... освен ако съпрузите не са избрали за универсална общност с клауза за пълно разпределение на оцелелия.
Изборът на брачния ви режим Това не трябва да се приема с лека ръка, особено когато става въпрос за защита на най-добрия интерес на вашия съпруг, ако нещо се случи с вас. Това е основният урок от досието на месеца на посредника на Autorité des marchés financeers (AMF), който сочи в неговата дневник, публикуван в понеделник, 2 ноември полезните ефекти на универсалната общност с клауза за пълно разпределение на оцелелия съпруг, когато притежателят наплан за спестяване на акции (PEA) или отсметка за ценни книжа умира. В случая, взет за пример от медиатора, Мариел Коен-Бранш, вдовица, чийто съпруг е починал на 7 октомври 2019 г., 5 дни по-късно моли мениджъра на сметката на съпруга си да продаде всички ценни книжа, изброени в PEA и обикновената сметка за ценни книжа че е държал. По този повод тя уточнява „че по силата на брачен договор тя е омъжена под режима на универсалната общност с пълна клауза за атрибуция“, уточнява медиаторът на AMF.
Клаузата за пълно разпределение: незабавно прехвърляне
Това, което може да изглежда като детайл, далеч не е дори. По този начин, и докато в класическия случай на общността, сведена до аквисти или разделяне на имущество, имуществото на починалия се интегрира в наследяването, режимът на универсалната общност променя ситуацията: половината от имуществото отива при оцелелия, а останалата част да се споделя между наследници като част от наследството. И когато двама съпрузи се женят по режима на всеобщата общност с пълна клауза за признание, всички общи стоки се връщат към оцелелия. „Няма наследяване, стига да няма клауза за ограничение“, потвърждава Натали Кузигу-Сухас, нотариус в Париж.
Именно тази договорна специфика, която банката не взема предвид в примера на посредника на AMF, съветникът на оцелелия съпруг му обяснява, че той чака „да получи документите за наследство, които трябва да бъдат предоставени от нотариуса“, за да продължи продажбата на ценни книжа. Едва на 22 и 23 юни 2020 г. и след като ценните книжа спаднаха вследствие на здравната и икономическа криза, банката предлага на оцелелия съпруг продажбата на ценните книжа с компенсация от 3000 евро. Считайки себе си за оскърбена, вдовицата на абоната на ЧСИ и сметката за ценни книжа е иззела посредника на AMF, като му е посочила, че „загубата на стойност към днешна дата е по-голяма от предложеното обезщетение във връзка с оценката на ценните книжа към датата на на която е дадена заповедта да се продадат всички портфейли “.