ОПТИМИЗИРАЙТЕ ДАНЪЦИТЕ СИ ГРАХА (Нови продукти) - Saver 3

PEA (Plan d'Epargne en Actions) е наистина атрактивен данъчен пакет. Някои аспекти обаче се пренебрегват. Преглеждам 5 точки, които ще ви помогнат да разберете по-добре този данъчен пакет. Също така се възползвам от възможността да споделя въздействието на най-новия закон PACTE върху ЧСИ. Фокусирайте се върху нови продукти.

данъците

PEA (Plan d'Epargne en Actions) е най-добрият данъчен пакет

Много атрактивното данъчно облагане на ЧСИ

PEA позволява данъците да бъдат намалени до нула 5 години след откриването му. Трябва да платим само социални такси, които в момента са 17,2%.

Традиционният данъчен режим за ценни книжа, капиталови печалби и дивиденти е 30%. Това се нарича плосък данък. Разликата е значителна.

Животозастраховането има по-ниски данъци и по-високи такси. И това дори чрез сравняване на най-евтините PEA брокери (като Binck и Bourse Direct) с най-добрите животозастрахования (например Linxea).

Някои изключения: когато не е в полза на ЧСИ ?

Според мен PEA е предпочитан за много спестители, с две изключения:

  • Ако имате много ниски данъци върху доходите, можете да организирате плащането на по-малко от 30% върху данъците и капиталовите печалби. Въпреки това, няма да слезете под 17,2%. Просто ще имате по-голяма свобода да инвестирате в обикновена сметка за ценни книжа (CTO), вместо в PEA.
  • Ако имате проблеми с наследството, животозастраховането наистина работи. Животната застраховка в някои отношения е и по-лесна за управление.

Парите не са блокирани! Особено с реформата на закона PACTE.

Често чуваме, че парите са блокирани за 8 години на ЧСИ. Това е напълно грешно! Парите не се блокират, но данъкът е по-неблагоприятен. Освен това тегленето преди 5 години след отваряне води до закриване на акаунта.

Нови характеристики на Закона за пакта за оттегляне на PEA

Освен това законът PACTE облекчава данъчното облагане в случай на оттегляне преди 8 години:

  • Преди 5 години това е като CTO, 30%. Следователно вече няма санкция в сравнение с общата данъчна система.
  • След 5 години има само вноски за социално осигуряване. Следователно стигаме до 17,2%.

И така, каква е 8-годишната бариера, за която често чуваме ?

Преди Закона за пакта от 2019 г. не беше възможно частично оттегляне преди 8 години.

Също така не беше възможно да се правят нови плащания, след като беше направено частично теглене.

Тези нови функции на закона PACTE, които не са наистина полезни за нас

Видяхме, че има много интересни нови функции на PEA за спестители, но има и някои нови функции, които са само наполовина интересни. Ето някои от тях:

Младият ЧЗВ

Младите възрастни (от 18 до 25 години), които все още са във фискалното домакинство на данъка на родителите си, могат да открият PEA Jeune. Преди закона за пакта само 2 възрастни от данъчното домакинство можеха да отворят ЧСИ. Този PEA работи като класически PEA, но таванът е 20 000 евро. Засега е добре.

Където щипките на обувките са, че таванът от 20 000 евро се приспада от тавана, разрешен за PEA (ите) на родителите. Но все пак има предимство, 5 или 8-годишният период също изтича веднага след отварянето на PEA за младия възрастен.

Младите хора имат интерес да отворят PEA възможно най-скоро, дори и с минимум.

Възможността за поставяне на облигации за масово финансиране в PEA-PME

Дълговите инструменти (дялови ценни книжа, облигации с фиксирана лихва и мини-облигации), предлагани на пазара от платформи за масово финансиране, вече могат да бъдат поместени в PEA-PME. Такъв е случаят например с груповото финансиране на недвижими имоти. Ако искате да научите повече за груповото финансиране на недвижими имоти, можете да видите статията ми за Homunity.

Винаги е добра новина да имате по-голям избор при инвестициите си. За съжаление на практика е по-малко лесно. Много е вероятно вашият брокер PEA да ви таксува скъпо за закупуването на тези ценни книжа.

Надяваме се, че това ще се промени.

Ако инвестирате в ЧСИ, вие сте част от инвестиционния "елит"

PEA не е предпочитаното разположение на французите. И въпреки всичките силни страни !

Всъщност има само 6 милиона PEA отворени и само с 15 000 евро средно. По-малко от 1% от PEA имат сума, близка до максимум 150 000 евро.

А има едва 200 000 PEA-PME със средно 6 000 евро.

За сравнение, 80% от френските домакинства имат Livret A, а непогасената животозастраховка (средства в евро и разчетни единици) възлиза на 1,8 трилиона евро.

Възможно е да се инвестира извън Европа

Обикновено ЧСИ е принуден да инвестира в акции. Въпреки това, благодарение на ETF (борсово търгувани фондове) е възможно да се инвестира по целия свят.

Всъщност можем да инвестираме във фондове (ETF или не), инвестирани поне 75% в компании със седалище в Европейския съюз. ETFs са изобретили техника, при която инвестират поне 75% в компании от Европейския съюз и търгуват резултатите от тези акции с представянето на друг индекс. Това се нарича непряка репликация.

Това е доста вълшебно, защото благодарение на него можете да инвестирате в този отличен данъчен пакет по целия свят. Следователно това прави възможно по-доброто съотношение производителност/риск.

Можете да разгледате статията за PEA ETF. Има много богат избор.

Вече е възможно дори да се пускат облигации

Новост, която няма нищо общо със закона за пакта, а с ETF. Благодарение на непряката репликация, вече е възможно да се приютят облигационни ETF. В момента има само един избор, това е ETF на Lyxor PEA задълженията на държавата Евро ПКИПЦК.

Създаден е през декември 2018 г. Неизплатената сума е ниска, по-малко от 10 милиона евро. В допълнение, таксите все още са 0,4% годишно, докато ETF за облигации, които не отговарят на условията за PEA, обикновено са много по-евтини.

Това е опция за наблюдение отблизо, тъй като наистина може да улесни управлението, като в един и същ плик има както капиталови ETF, така и ETF за облигации.

Заключение относно ЧСИ: (почти) съществено

В крайна сметка PEA е от съществено значение и особено с подобренията на закона PACTE. Определено си струва да отворите възможно най-скоро, дори ако спестите малко пари.

А PEA е още по-страхотен, когато се смесва с ETF.

Отворете PEA за вас, вашия съпруг и вашите деца. Можете дори да отворите PEA-PME. Ако нямате нужда от него днес, може да се нуждаете от него утре. И тъй като е по-облагаемо да имате ЧСИ отворен за дълго време, може и да отворите тези ЧСИ възможно най-скоро.

Можете да изберете специализиран брокер като Binck или Bourse Direct.