Окончателно решение Alpha Bank използва злоупотреби и е
банки
Alpha Bank окончателно губи дело при неравноправни условия с Националния орган за защита на потребителите и е задължена да премахне няколко клаузи за лихви и комисионни от всички договори за потребителски кредит, сключени преди 2010 г.
Апелативният съд в Букурещ отхвърли жалбата на Alpha Bank, най-голямата гръцка банка в Румъния. Решението, което остана окончателно, трябва да доведе до изменение на всички договори с такива разпоредби, тъй като то следва процес, стартиран от ANPC след 2013 г., когато законът за злоупотребите в договорите беше изменен в полза на потребителите.
През ноември 2015 г. съдът в Букурещ постанови, че Alpha Bank е използвала незаконна клауза за промяната в лихвените проценти по договори за „недвижими и движими обекти и гаранции“.
В споразуменията за кредитни механизми, сключени преди 2010 г., Банката установи, че лихвите трябва да се изчисляват въз основа на вътрешна справка, която банката може да промени по всяко време, към която е добавен фиксиран марж.
Лихвеният процент варира "в зависимост от преобладаващите пазарни условия или промените в обстоятелствата, при които е бил първоначално установен, както и във връзка с кредитните политики на Банката", съгласно договорна клауза, премахната от Общия съд.
Съдът премахна и клаузата, в която се посочва, че длъжникът е длъжен да изплати целия заем предварително, в рамките на пет дни, ако не е съгласен с новото ниво на лихвите.
От договорите изчезва и таксата за управление, чийто размер е бил включен в размера на заема.
Освен това трибуналът премахна разпоредбата, че банката може да промени размера на таксата за риск, ако вътрешен анализ покаже, че длъжникът е станал по-рисков.
„Задължава ответника SC Alpha Bank Romania SA да измени всички договори за кредит с реална движима гаранция при изпълнение, както и да премахне клаузи за злоупотреба от предварително формулирани договори от същия тип, предназначени да бъдат използвани в професионална дейност“, се казва в решението Съд от 2015 г., сега поддържан от Апелативния съд.
Длъжниците на Alpha Bank обаче няма да получат парите, доплатени на банката въз основа на тези клаузи, тъй като съдът отхвърли иска на ANPC с искане за възстановяване на суми, както се случи в други подобни производства, открити от Органа . Длъжниците обаче ще могат да претендират за обезщетение индивидуално въз основа на това решение.
Такива клаузи за лихви и комисиони са били част от договорите на почти всички банки преди 2010 г. и завишени кредитни лихви на кредитополучателите, включително по време на кризата, когато банките са повишавали лихвените проценти, въпреки че пазарните показатели е трябвало да бъдат доклад, ако договорите са били прозрачни, те са паднали до исторически минимуми.
Profit.ro поиска позиция от Alpha Bank относно този файл и ще публикува отговора на банката.
През 2010 г. правителството одобри Спешната наредба 50, която прилага европейска директива и би трябвало да доведе до прозрачност на разходите в договорите за кредит. Банките бяха принудени да изчисляват променливи лихвени проценти въз основа на пазарни показатели като Euribor/Libor/Robor, а някои такси, като рискови такси, бяха забранени. Кредитните институции разбираха, че прилагат разпоредбите на GEO 50, чрез допълнителни актове, за да не бъдат засегнати и изчисляват нови лихвени маржове, които включват предишни увеличения на променливите лихвени проценти. В същото време някои банки смениха името на комисионните.
Парламентът измени GEO 50/2010, така че да не се прилага за текущи бюджетни кредити. Повечето банки обаче запазиха разпоредбите на допълнителните документи.
Дебатите през 2010 г. доведоха до вълна от съдебни дела за нелоялни условия съгласно Закон 193/2000. Клиентите са спечелили хиляди индивидуални или групови съдебни спорове срещу банки, но решенията са приложени само в тези случаи и практиката не е еднаква.
От 2013 г. ANPC може да поиска премахването на клаузите, които счита за неправомерни, от всички предварително формулирани договори, без да е необходимо всички засегнати потребители да подават жалби.
Органът е открил 41 дела за банки с нарушителни клаузи. Повечето са спрени поради изключения от противоконституционност, предвидени от кредитни институции.