Нарастващите цени на жилищата водят до допълнителни разходи - собственият капитал отслабва
Когато купувате имот, не се прилага само цената на имота. Освен това купувачите трябва да се справят с данъци, нотариални такси, съдебни разноски и брокерски такси. Според изчисленията на строителния брокер Interhyp допълнителните разходи за покупка възлизат на до 16% от действителната цена на имота. Най-големите парчета са данъкът върху прехвърлянето на недвижими имоти, който може да достигне до 6,5 процента в зависимост от федералния щат, и таксата за посредничество, която може да достигне до седем процента в офиса.
Проблемът: Отделните допълнителни разходи не са фиксирана сума. Те се изчисляват като процент от покупната цена. Резултатът е отрезвяващ: ако покупната цена се повиши, нарастват и допълнителните разходи. Така домовете стават все по-скъпи.
Федерални щати като двигатели на разходите
Купувачите на недвижими имоти също са изтръгнати от алчните федерални държави. Федералните щати имат право да определят сами данъка върху прехвърлянето на имоти от няколко години и го използват в пълна степен под формата на постоянни увеличения.
Докато данъкът върху прехвърлянето на земя е бил в цялата страна на ниво от 3,5% до 2006 г., оттогава таксата се е увеличила почти двойно. Сега Саарланд, Северен Рейн-Вестфалия и Бранденбург начисляват 6,5 процента данък върху прехвърлянето на недвижими имоти. Тюрингия вече е решила да увеличи от пет на 6.5 процента от 1 януари 2017 г. Досега само Бавария и Саксония са се отказали от увеличение. Там данъкът върху прехвърлянето на недвижими имоти е - както преди десет години - 3,5 процента.
Капиталът е маргинализиран
Увеличението на допълнителните разходи за покупка има двоен отрицателен ефект върху ипотечното кредитиране: От една страна, по-високите допълнителни разходи поглъщат по-голяма част от спестения собствен капитал, което означава, че купувачите трябва да теглят по-голям заем. В резултат, от друга страна, съотношението на дълга към собствения капитал се влошава. В най-лошия случай спестеният собствен капитал вече не достига границата от 60 процента, до която кредитните институции обикновено отпускат нисколихвени кредити за сгради. „Това може да оскъпи ипотечния лихвен процент“, предупреждава Горис.
Четири мерки срещу загубата на собствен капитал
Ето как можете да противодействате на обезценяването на собствения си капитал:
1. Действайте бързо: Ако вашата федерална държава би искала да повиши данъка върху прехвърлянето на недвижими имоти в края на годината, трябва да приключите покупката на дома си през 2016 г.
2. Цена на пресата: Договорете с продавача дали все още има място за покупната цена. Изключете скъпите осветителни тела като кухни, бани или сауна в мазето от цената на имота. Можете да платите за тези тела отделно.
3. Имот без брокер: Купете имот без брокер, например от частни или публични източници. Ако брокерът не може да бъде избегнат, трябва да уговорите размера на комисионната. Брокерите често се оставят да се говори за тях. Друга възможност е да се разпредели брокерската такса между купувач и продавач.
4. Собствен капитал нараства: Попитайте родителите или близките си дали ще им заемат пари. Ако можете да изплатите заемния капитал безлихвено, спестявате много лихви, които иначе биха били дължими в контекста на вашия ипотечен заем.