LCBFT "Финансовият център на Берси е все по-ефективен"
LCB/FT: „Финансовият център на Bercy е все по-ефективен“
Появата на финтех, появата на нови доставчици на платежни услуги (PSP), предизвикват регулаторната рамка и подтикват финансовите институции да преразгледат своите приоритети. Да не говорим, че мащабните схеми за измами продължават да се развиват, така че TRACFIN в последния си доклад предупреждава „на нивото на наказателната заплаха по финансови въпроси“. Днес благодарение на по-подробния анализ на данните е по-лесно от преди да се „проследи“ подозрителна дейност.
Но това е без да се разчита на преливащите въображения на „новите мошеници“. Следователно проследимостта на финансовите потоци е основен въпрос в борбата срещу изпирането на пари и финансирането на тероризма. Нови заплахи, нови играчи, иновативни измами, регулаторна ефективност ... Бенджамин, старши консултант, ръководител на проекти, изследва всички въпроси и механизми, с които банките са изправени сега. Интервю.
Борбата с тероризма и разпространението на регулации принуждават финансовите институции да преразгледат своите приоритети. Какви са те сега? 49-те препоръки на FATF? (Бележка на редактора: 40 за пране на пари и 9 за борба с финансирането на тероризма).
Настоящият приоритет е засиленият подход към риска. Той вече е дефиниран в директивата от 2009 г., след което е подобрен в 4-та директива, която влезе в сила в средата на 2017 г. Оттук нататък банковите учреждения трябва да оценят излагането си на риск от ПОД/ФТ, - Борба с изпирането на пари/финансирането на тероризма - и да класифицират рисковете, идентифицирани на всяко ниво на контрол. По този начин контролът се осъществява на национално и европейско ниво, но също и на ниво органи и съответните им контролни органи.
Настоящите разпоредби определят естеството на задълженията за надлежна проверка и очакванията по отношение на идентифицирането и проверката на самоличността на клиентите и техния активен бенефициент, ако има такъв, но също така и информационните елементи на бизнес отношенията. Постоянната бдителност към да се поддържа върху страните и рискът, присъщ на политически изложени лица (ЛПС).
Можем да цитираме смесени:
- Укрепване на подозрителни доклади за транзакции за финансиране на тероризъм, включително "свързани" операции и вече не са пряко ангажирани с финансирането на тероризма.
- Укрепване на подхода за борба с ПОД/ФТ на ниво банкови и застрахователни групи, които са длъжни да оценяват риска и да имат контрол. Процедури на групово ниво, с подход, който сега е разширен в Европа. Петата директива ще включва и трети страни извън ЕИП (Европейско икономическо пространство).
- По-нататъшна проверка на правилното прилагане на директивата в ЕИП относно транспонирането и ефективността на националните механизми, под егидата на местните контролни органи.
- Разширяването на концепцията за PEP, които заемат политически, административни или съдебни длъжности на високо ниво, като например политически фигури.
- Система от санкции срещу физически и юридически лица, както и тяхното публикуване.
- Прилагането във всички държави-членки на регламента EiDAS относно електронните подписи.
Всъщност регламентите чрез новите директиви се актуализират, като разширяват полето си на действие, за да отменят регулаторен отговор на появата на нови иновации за измами.
От 2016 г. TRACFIN забелязва нови области на възможности за мошеници: измами със сертификати за спестяване на енергия (ЕИО), измами с директни дебити на SEPA, предложения за инвестиции във физически суровини и по-специално диаманти или участие в нелегални имиграционни вериги. Как финансовите институции реагират на тези нови заплахи ?
В борбата срещу тероризма финансовото разузнаване се фокусира върху откриването на слаби сигнали. Говори се, че подготовката на терористични актове се извършва чрез микрофинансиране, което е трудно проследимо. Необходимо е да се пресичат финансови елементи и поведенчески критерии. Днес достатъчно ли са данните, за да открият слаби сигнали ?
В бъдеще ще бъде възможно да се предвидят тези действия чрез комбиниране на информация от социални мрежи, уебсайтове, покупки и геолокацията на смартфоните.
Както всеки индивид, терористичните групи разпространяват все повече и повече данни чрез сателитно наблюдение, камери, сензори, интегрирани в превозни средства ... Всички техни действия вече могат да бъдат проследявани, анализирани, съхранявани.
Неотдавнашният напредък в машинното обучение и науката на данните позволяват прогнозен анализ чрез текущи исторически факти за предсказване на бъдещи събития. В няколко държави силите за сигурност анализират Twitter и текстови съобщения чрез алгоритъм, за да определят място за търсене въз основа на подозрителни действия. Днес големите данни позволяват да се предвиждат терористични актове с 90% точност ...