Какво има там; бъдещето на еврофондовете LINXEA
Без съмнение животозастраховането остава предпочитаната финансова инвестиция на французите. И далеч! Спестителите плащат повече или по-малко 135 милиарда евро в своите политики всяка година. До такава степен, че неочакваният ръководен от застрахователите достигна 1,785 милиарда в края на ноември 2019 г.
Евро фондове: новата сделка !
Успехът на животозастраховането разчита главно на съществуването на гарантирана и печеливша финансова подкрепа, еврофондът. Това е сърцето на животозастраховането: средно за него се разпределят 80% от разходите и плащанията. Проблем, средствата в евро сега предизвикват много притеснения. Непрекъснат спад на добивите, достъп, който все повече намалява или се обуславя от компании, гаранция, преразгледана надолу на договорно ниво, намеса от публични органи, индикаторите са червени. Да се обърнем ли от него? Не толкова бързо. Средствата в евро запазват ключови активи за управление на спестяванията Ви.
Нашето досие обхваща проблема, за да дешифрира ситуацията и да адаптира вашата инвестиционна стратегия за животозастраховане.
Какво трябва да знаете за еврофонда
Еврофондът е крайъгълният камък на всеки договор за животозастраховане. Нека си припомним неговата съществена характеристика: това е финансова подкрепа, гарантираща изплатения капитал, нетно от входните такси.
Инвестирате 10 000 евро нетно във фонда в евро, застрахователят ви гарантира връщането на тази сума поне без ограничение във времето. Всъщност всяка година тази сума ще се увеличава в генерираните лихви. При 2% годишна възвръщаемост гарантираният капитал ще се увеличи до 10 200 евро от втората година, 10 404 евро през третата година и т.н.
Гъвкавост на използване
Сигурна подкрепа, еврофондът се предлага в почти всички животозастрахователни договори. Ключов момент: можете да плащате и да теглите колкото искате в животозастраховането, като спестовна книжка (с по-дълги срокове за обработка обаче).
С тази свобода еврофондът е просто гарантиран и ликвиден съд по всяко време. С решаващо предимство в сравнение с регулираните спестовни сметки или други банкови инвестиции: можете да поддържате колкото искате договори и преди всичко плащанията не се ограничават. Припомнихме тези силни страни, ние по-добре разбираме успеха на средствата в евро с обществеността, всички социално-професионални категории взети заедно.
Животозастраховането и неговият еврофонд успокояват всички. Рамка, напълно подходяща за профила на френския спестител, доста сигурна по природа.
Атрактивна финансова и фискална рамка
Това не е всичко. Силата на животозастраховането е, че предлага множество инвестиционни решения. В повечето договори всъщност можете да инвестирате в други финансови медии, без капиталова гаранция този път, но също така да преместите спестяванията си от един на друг чрез арбитраж.
Достатъчно, за да разнообразите спестяванията си и следователно, с определен риск, да генерирате по-добри финансови резултати. Накратко, тази инвестиция за всички терени не открадна успеха му, тъй като данъчното облагане, приложимо към животозастраховането, остава много привлекателно.
След осем години можете да направите значителни оттегляния от договора си, без да плащате нито стотинка на данъчните власти (с изключение на осигурителните вноски, които са неизбежни). Що се отнася до обезщетенията за смърт, всеки определен бенефициер има право на намаление от 152 500 евро при плащания, направени преди 70-годишна възраст. Труден за победа.
Под капака на еврофондовете
Зад тази обща картина, спестителят се чуди. Кой и как управлява еврофондовете? Само животозастрахователните компании имат право да предлагат този вид финансова подкрепа в рамките на животозастрахователните договори. Разпространението на продукти обаче е множествено - от банката до застрахователя, включително консултанти по активи или онлайн брокерски сайтове.
За управлението това е по-непрозрачен свят. Всяка компания, разбира се, трябва да спазва задълженията, определени от застрахователния кодекс по отношение на видовете и пропорциите на активите, които ще се държат. И разпределете минимуми за генерираните технически и финансови ползи.
В останалата част размерът на възнаграждението ще зависи от качеството на финансовото управление на компанията, но също и от начислените такси и нейната търговска политика, насочена към фаворизиране или не на определени договори пред други.
Ето защо спредовете на доходността са важни на пазара, въпреки че всички проценти сочат надолу от десет години.
Една трета от държавните облигации в еврофондове
Малко финансово готвене, за да завършим. Почти всички средства в евро, управлявани от застрахователи, представляват облигации от 80% до 85%. На свой ред нивото на облигационните проценти е определящо за подхранването на финансовата възвръщаемост на тези фондове, като останалата част се осигурява основно от инвестиции в пазарите на недвижими имоти и акции.
Ключов момент, в това съотношение от 80-85%, теглото на държавните облигации се е свило през годините, като сега представлява средно малка трета от портфейлите на фондовете в евро. Това, което ще прави разлика между застрахователите, е също обемът и възрастта на техните активи в евро.
По този начин някои компании все още държат в своите портфейли много стари ценни книжа, които дават повече от текущите инвестиции. Всяка година малко над 10% от тези ценни книжа узряват и поради това се реинвестират на сегашните нива.
Всъщност еврофондовете често са кораби на стойност десетки милиарди евро. Толкова твърдо, за да се избегне бурята, но напротив бавно за рестартиране. Последна полезна информация, всички компании са изградили резерви за изпълнение, особено през последните години, за да се изправят пред трудни времена. Днес един застраховател има средно 2,40% доходност в резерв, към която трябва да се добавят нереализирани капиталови печалби и малко резерв за капитализация, за да поеме загубите от облигации.