Какво е договор за лизинг на автомобили, предимства и недостатъци

В днешно време все повече хора избират да си купят автомобил под наем, привлечени от широката гама автомобили, предлагани на пазара, но и от гъвкавостта, която предлага подобна услуга.

При лизингова операция страна, наречена лизингодател-финансист, прехвърля правото на ползване върху стока, чийто собственик е на другата страна, наречена лизингополучател, срещу периодично плащане, наричано още лизингова ставка.

По-нататък ще обясним какво е лизинг и ще представим основните предимства и недостатъци на такава операция, независимо дали става дума за нова кола или втора ръка. .

Законодателна рамка за лизинговия договор

GO 51/1997 или законът за лизинга регламентира договора за лизинг и го определя като този договор, при който страна, наречена лизингодател, прехвърля правото на ползване върху стока, за определен период, и в замяна на това право, другата страна, наричана също лизингополучател, задължава да плаща месечна сума пари, наричана още лизингова ставка.

Законът също така гласи, че в края на лизинговия период лизингодателят е длъжен да зачита правото на лизингополучателя да избере имота, да удължи срока на лизинговия договор или да прекрати окончателно договорните отношения.

Страни по договора

Независимо от естеството си, всеки договор за лизинг включва две страни, които се наричат финансист и потребител.

финансист

Това е онази част от договора, която прехвърля правото за използване на стоката на потребителя. Собствеността му върху наетия имот обаче не е задължителна и ако заемодателят не притежава колата, той може да сключи договор за покупко-продажба с доставчик. Това договорно отношение обаче не касае потребителя и е строго между финансиста и доставчика.

Според правителствената наредба 51/1997 финансистът може да работи в рамките на законовите параметри само ако е лизингова компания.

Потребител

Потребителят е лицето, което се възползва от благото, което е обект на договора и което в края на споразумението може да избере да го купи. В замяна потребителят ще плати остатъчната стойност.

Видове договори за наем

Също така в закона за лизинга е посочено, че има два вида договори за лизинг, съответно: договор за финансов лизинг и договор за оперативен лизинг.

Договор за финансов лизинг

Съгласно този тип споразумение потребителят има възможност да стане собственик на имота, който е предмет на договора, след като плати всички лизингови вноски и остатъчната стойност.

Оперативен лизинг

Оперативният лизинг е по-рядко използвано споразумение у нас, което много прилича на лизинга. При оперативен лизинг това не може да бъде лихва, а месечна ставка, наричана още наем, която ще промени стойността си в зависимост от степента на амортизация на автомобила, но и от маржа на печалбата на компанията. лизинг.

Също така, в края на оперативния лизинг, потребителят няма да има възможност да стане собственик на автомобила, който има задължението да го върне на доставчика. Съществуват обаче лизингови компании, които могат да позволят на потребителя да завладее автомобила в замяна на договорена цена между двете страни.

Разликата между двата вида договори

За да разберем разликите между оперативния и финансовия лизинг, трябва да обсъдим основните условия на такъв документ и как те се прилагат в споразумението.

Право на собственост

Първият критерий, който разграничава договора за финансов лизинг от оперативния, е правото на собственост. Човек, който иска да сключи договор за наем и в края му да има възможност да запази имота, ще трябва да избере опцията за финансово споразумение.

За хората, които не искат да запазят автомобила, а по-скоро биха го заменили с по-нов модел, веднага след сключване на договора, те трябва да изберат оперативен лизинг.

Разходи

В случай на финансов лизинг, потребителят ще трябва да плати аванс и променлив лихвен процент, който ще се промени в зависимост от референтните лихвени проценти или амортизацията на стойността на автомобила. Вместо това, за оперативен лизинг, потребителят няма да трябва да плаща аванс, а само трябва да плаща фиксирана месечна ставка.

отговорности

В случай на финансов лизинг, клиентът носи пълна отговорност за необходимите ремонтни дейности и операции по поддръжка на автомобила. Също така потребителят ще се занимава, за своя сметка, със заплащане на застраховка, пътни такси, но също така и операции по смяна на гуми.

За оперативен лизинг потребителят може да използва финансирания актив, без да поема никакъв риск, тъй като всички отговорности и разходи, генерирани от автомобила, ще се управляват от лизинговата компания.

Две договорни ситуации

Както казах по-рано, при лизинг финансистът може или не може да бъде собственик на автомобила, който е предмет на споразумението. Въпреки това, в зависимост от собствеността му, може да има две ситуации.

Финансистът е собственик на стоката

Ако лизинговата компания, която сключва договора, е и собственик на автомобила, операцията може да бъде сключена много просто, когато има съгласие на двете страни.

Финансистът не е собственик на имота

Ако компанията, която посредничи при лизинговата операция, не притежава обекта на договора, се изискват две операции.

Първо, потребителят ще трябва да подаде заявление, в което изразява желанието си да получи стоката, а финансистът ще сключи договор за покупко-продажба с доставчик, след което той получава правото на собственост върху тази кола.

След приключване на тази процедура ще бъде възможно да се завърши операцията по финансов лизинг между финансиста и потребителя, без да се включва бенефициентът на стоката във взаимоотношенията с доставчиците.

Задължения на финансиста

Член 9 от Наредба 51/1997 също уточнява задълженията на финансиста, а именно:

Уважавайте правото на потребителя да избере свой собствен доставчик на стоки;
Да сключи лизингов договор с доставчика, избран от потребителя, при формулираните от него условия;
Да сключи договор за лизинг с потребителя и да му прехвърли всички права, произтичащи от документа за продажба, който финансистът е сключил с доставчика, без да включва правото на собственост върху стоката. Трябва да се отбележи, че в резултат на това действие потребителят ще може да се оплаче директно на доставчика за всеки проблем, свързан с качеството на получените стоки, доставката или техническата помощ;
Уверете се, че ползвателят ще се възползва от мирното използване на имота, който е предмет на договора, въпреки че финансистът запазва правото на разпореждане с имота;
Уважавайте правото на потребителя да закупи стоката, да удължи договора за наем или да сключи споразумението;
Да предостави на потребителя свойството, което е обект на лизинговата операция.

Задължения на потребителя

При лизинга потребителят също има определени отговорности, както преди, така и след действителното подписване на документа. Ето тези:

Да получавате доброто и да получавате доброто;
Да спазвате точно инструкциите, предоставени от доставчика относно експлоатацията на получената стока;
Да осигури реално обучение на персонала, който трябва да използва съответната стока;
Да иска съгласието на финансиста всеки път, когато иска да натовари стоките, които са обект на лизинга;
Да търси съгласието на финансиста, когато пожелае да промени декларираното място на имота;
Да поиска съгласието на финансиста, когато той прави промени в стоката, която е обект на договора;
Да спазва лизинговия договор и да плаща всички дължими суми, съгласно него;
Поемете всички рискове, произтичащи от прякото използване на имуществото, включително риска от загуба, повреда или пълно унищожаване на имуществото случайно. Във всяка от тези ситуации потребителят ще продължи да плаща лизинговите ставки до пълното плащане на всички вноски;
Да върне стоката съгласно условията на лизинговия договор;
В случай на нарушаване на собствеността от трета страна, потребителят е длъжен да информира финансиста своевременно.

Отговорност на страните

Глава IV от Правителствена наредба 51/1997 също регулира отговорността на страните, което води до следното:

Ако потребителят не изпълни задължението си да получи стоката, заемодателят има право да прекрати договора за наем;
Ако потребителят не плати изцяло ставката, посочена в договора, в продължение на два последователни месеца, заемодателят има право да прекрати договора за наем. Ако споразумението бъде прекратено, потребителят ще трябва да върне стоката и да плати всички дължими суми до датата на връщане на стоката;
Ако финансистът не зачита правото на избор на потребителя по отношение на закупуването на стоката след изтичане на договора, първият има възможност да претендира за обезщетение или може да поиска от съда да постанови съдебно решение, което ще замени акта за продажба.

Как да прекратя договора за наем

Има няколко ситуации, които водят до прекратяване на договора за наем и те са свързани или с изтичането на неговия срок, или с фактори, довели до прекратяването му. Ето основните начини, по които можете да прекратите договора си.

Лизингът изтича

Когато периодът на лизинг изтече, договорът ще приключи и потребителят може да прояви една от трите възможности, разрешени от закона.

Прекратяване на договора

Има и ситуации, при които договорът може да приключи преди изтичането му и документът да бъде прекратен. Те включват:

Отказът на потребителя да получи стоката

Ако потребителят откаже да получи стоката от доставчика, този акт ще доведе, съгласно чл. 14 от Правителствена наредба 51/1997 г. при прекратяване на договора.

Неплатежоспособност или прекратяване на една от страните

Ако потребителят е в състояние на несъстоятелност, правата на заемодателя върху актива, използван при лизинг, са изпълними срещу синдикалния съдия. Ако потребителят е в процедура по ликвидация, правата върху активите принадлежат на ликвидатора.

Синдиковият съдия и ликвидаторът имат еднакви права върху активите и в случай, че финансистът влезе в състояние на несъстоятелност или прекратяване.

Загуба, загуба или изчезване на собственост

Ако имуществото е частично или изцяло унищожено или изчезването му бъде установено чрез кражба, договорът за лизинг ще бъде прекратен.

Неплащане на пълния лизинг за два последователни месеца

Ако потребителят не плати непогасените си вноски в продължение на два последователни месеца, лизингът ще бъде прекратен. Въпреки това, в случай на смърт или неработоспособност на потребителя, лизингът няма да бъде прекратен.

Много е важно да знаем видовете лизингови договори, предимствата на всеки от тях, но също така и задълженията на всяка страна, да решим правилното решение за нас и да определим дали си струва да купуваме кола на лизинг.