Как да получите рейтинг на национална банка
Каква е процедурата за получаване на рейтинг на национална банка, каква информация трябва да се предостави на агенцията, на какво обръщат внимание експертите при анализ на финансовите отчети на банка, какви други видове извлечения трябва да се предоставят, какви са характеристиките на подходът на агенцията към финансовия анализ на руските банки? На тези и други въпроси отговаря Наталия Пономарева, заместник генерален директор на агенция "Рус-Рейтинг".
Свободата за избор на партньор в условията на пазарна икономика трябва да бъде подкрепена от увереност в нейната надеждност. И банките не са изключение тук. Оценката на финансовата стабилност и съответно надеждността на банката като партньор в настоящия момент не е много трудна задача, тя е в силата на всеки финансов анализатор, който е запознат с принципите на финансовия анализ. Такъв обем анализи обаче не може да се счита за достатъчен, тъй като оценявайки надеждността на партньор, ние вземаме решение за сътрудничество с него, за инвестиране в неговия бизнес, за закупуване на ценни книжа и т.н. И това са решения, които не се вземат за един ден.
Сложността на ситуацията се крие във факта, че в сегашно време, използвайки наличната ни днес информация, е необходимо да се направи заключение относно бъдещата стабилност и финансова надеждност на нашия потенциален партньор. В този момент задачата за оценка става нетривиална. Формирайки представата си за бъдещото финансово състояние на партньор, не можем да се ограничим до анализ на финансови данни, нашият анализ трябва да се превърне в комплексно проучване на всички факти, които могат пряко или косвено да повлияят на способността на партньора да изпълни задълженията си в бъдеще. В същото време трябва да вземем предвид не само количествените, но и качествените фактори (качество на управление, кредитна история, клиентска база). Тези фактори често са доста трудни за формализиране и още повече за формиране на интегрирана оценка на тяхна основа. Разбира се, опитен експерт, след като анализира цялата информация, с която разполага, ще стигне до окончателното експертно мнение. Но също така е ясно, че различните експерти ще се съсредоточат върху различни аспекти на разследвания обект и следователно ще достигнат до различни резултати по една и съща причина. Ясно е, че все пак е необходима някаква количествена мярка, в противен случай не може да се формира систематизирана методология и без единна методология е невъзможно да се сравнят резултатите.
Модели за оценяване се използват за съставяне на рейтинги в продължение на много години (трудно е да се каже колко дълго, тъй като методологията на рейтинговата агенция обикновено не е публично достъпна). Не може обаче да се постави знак за равенство между оценяване и оценка. Въпреки че именно наборът от критерии (въпроси) на конкретен модел за оценяване определя характеристиките на определена рейтингова система.
Това е кратък преглед на теорията за класирането. Сега нека да стигнем до съществата.
Какво е кредитен рейтинг? Този въпрос се задава през вторите сто години от появата на първите кредитни рейтинги. Всеки специалист, свързан с този проблем, ще ви каже, че в най-общия си вид рейтингът на банката е интегрална оценка на способността на банката да изпълнява своевременно своите задължения. Кредитен рейтинг може да бъде присвоен на банка, нейния индивидуален продукт, кредитополучател и др.
Основният рейтингов продукт на агенция "Рус-Рейтинг" е краткосрочният кредитен рейтинг на банката, който отразява съвкупното ниво на риска на банката в краткосрочен план (до три месеца).
Вътрешните аналитични служби както на банките, така и на компаниите обикновено оценяват надеждността на банките като свои пазарни партньори. По очевидни причини обаче усилията им често са недостатъчни и има нужда от допълнителни независими оценки. Независимата оценка на рейтинга в кратка форма характеризира състоянието и бъдещите тенденции в развитието на банката, като е отправна точка за вземане на решения относно възможността за установяване на бизнес отношения, продължаване на сътрудничеството с нея. Настоящото ниво на рейтинг и динамиката на неговата промяна служат като допълнителни сигнали за поддържане, разширяване или ограничаване на бизнес контактите с оценяваната банка.
Всичко това важи за всички рейтингови агенции, работещи на руския пазар. Въпреки това, въпреки факта, че както американските, така и местните рейтингови агенции имат много общо помежду си, има и значителни разлики между тях.
Оценките на националната агенция Rus-Rating са вътрешни и не отчитат държавния риск. Това са рейтинги за тези, които вече работят в Русия или са взели такова решение, като са направили подходяща корекция на риска. За разлика от националния международен рейтинг, той отчита специфичния риск на държавата, в която се намира банката, което позволява на потенциалния потребител да направи сравнителна оценка на степента на риск от определени инвестиции на различни пазари в различни страни. Такива рейтинги са ориентирани предимно към международни инвеститори. В резултат на това за оценките в страната получаваме твърде тесен набор от приемливи параметри за оценка. Това води до факта, че от разстояние всички банки изглеждат много сходни и техният индивидуален риск е свързан главно с държавния риск. Тази ситуация е особено характерна за нововъзникващите пазари, където преобладава приносът на държавния риск за цялостната оценка на риска.
Националната рейтингова скала ви позволява да видите по-фини подробности. Ако пренебрегнем държавния риск, който е един и същ за всички кредитни институции в една държава, за анализ остава само индивидуалният банков риск, който се определя от неговото финансово състояние, качеството на управление и други важни индивидуални фактори.