Как да получите ипотека със здравословен проблем или заболяване

- Статия, компетентно написана от Geoffroy ROQUES, брокер за застраховка на заеми, специализирана в управлението на влошени рискове за здравето и други сложни ситуации, свързани с размера на капитала, който трябва да бъде застрахован, или възрастта на кредитополучателя -

Рак, диабет, инфаркт, автоимунно заболяване, наднормено тегло, инсулт, инвалидност, хепатит, хипертония, СПА, МС, кардиологично заболяване ... . Какви са решенията за финансиране на вашата инвестиция в недвижими имоти

Застрахователната компания отпуска ли ви заема ?

Конвенцията AERAS има достойнството да съществува и да, тя предоставя рамка и напредък, по-специално благодарение на принципите на правото да бъдеш забравен, където също са създадени кутии за определени патологии
В заемополучателите, известни като „с влошен риск за здравето“, има различни категории и това, което се счита за влошен риск за някои, не е за други.

Конвенцията AERAS, чиято работа обсъдихме в предишна статия, е устройство. Това означава, че ако влезете в рамките:

Заем, застрахован за по-малко от 320 000 евро (следователно можете да осигурите 50% от заем от 640 000 евро)
Заем, предназначен за недвижими имоти или професионални инвестиции (основен, вторичен, жилище под наем и др.)
Че приключвате заема си преди 71-ия си рожден ден (ако заемът ви е за 15 години, може да е интересно да го намалите на 14 години, все още заради очакванията и за да се впише в рамката)

Ще се възползвате от това устройство.
Ако обаче се възползвате от система, която цели банкерът и застрахователят да постигнат максимума, не означава гаранция за положителен резултат. За хората, които са практикували адвокат, говорим за задължение за средства, а не за резултат.
Следователно застрахователят ще трябва да направи всичко възможно, за да се опита да ви застрахова при възможно най-добрите условия. Ето защо са създадени 3 нива на „официално“ приемане.

AERAS от ниво 1: това е основното изследване на вашето медицинско досие
AERAS от ниво 2: това е малко по-задълбочено проучване на вашето досие
Ниво 3 AERAS: това е, когато вашето досие не може да бъде прието в рамките на медицинската мрежа на разпитания застраховател и вашето досие се изпраща на група застрахователи там, отговорни да направят всичко възможно, за да ви намерят застрахователно решение

Тези с добри изследвания вероятно ще получат ITT гаранции. Ако вашият банкер ви е казал за влошен риск за здравето, защото имате малка хипертония или тиреоидит на Хашимото, той няма да ви изплаши за нищо, тъй като на наше ниво (брокер, специализиран в застраховането на кредитополучателя) вие не се връщате дори в категории. Всъщност това, че отговорите с ДА на въпрос в здравния въпросник, дори ако става дума за хипертония, не означава, че представлявате влошен риск за здравето. За тези два конкретни случая обаче имайте предвид, че много застрахователи ще поставят малка допълнителна премия и/или изключване на покритие (последица и последица от сърдечно-съдови заболявания или резултат и последица от проблеми, свързани с щитовидната жлеза), докато други са в състояние да ви застраховат при добри условия и без изключване, особено ако тези условия са стари и добре контролирани.

Същото е, когато сте имали анамнеза за болки в гърба или лека депресия, наречена реакция (например след семейна смърт). Там също има специфики в зависимост от банката, която сте избрали, но не рискувате да ви бъде отказан заем. От друга страна, трябва да се очакват трудности със споразумението на вашата застрахователна делегация.

Тези, които са по-склонни да не получат ITT или IPT гаранции. Това може да изглежда основно, но технически е невъзможно да се осигури квадриплегичен кредитополучател за спиране на работа или увреждане например. Всъщност рискът вече е осъзнат. Рискът вече е осъзнат, но в много случаи банката не е предвидила това поле ... . По този начин много кредитополучатели ще бъдат принудени да бъдат удовлетворени от PTIA гаранция за смърт или дори в някои случаи обикновена гаранция за смърт. Гаранцията за PTIA, независимо от това, че е свързана с гаранцията за смърт, понякога може да бъде отказана. Това означава, че сте се доближили много до отказ от застраховка.

Тези, които изобщо не могат да бъдат осигурени. Обясненията могат да бъдат различни и разнообразни. Или вашата здравна загриженост е твърде сериозна, за да бъде застрахована, или е била задействана съвсем наскоро и застрахователят няма достатъчно перспектива да вземе решение. В последния случай понякога ще имате така нареченото отлагане. Да се отложи означава да се отложи решение. Ще ви бъде казано, че вашият файл може да бъде проучен например след 6 месеца, 1 година или 2 години. Вие не се вписвате в медицинската мрежа и застрахователят ви информира за това. Това не означава, че той може да ви гарантира след този период. Това просто ви казва, че след това време ще може да ви даде отговор.

За нашата категория 1, т.е. кредитополучателите, които могат да очакват ITT гаранция, бихме поставили следните влошени рискове за здравето:

Диабет тип 1 или тип 2: независимо дали сте инсулинозависими или не, стига диабетът ви да е достатъчно стар, добре регулиран, нивата на гликирания хемоглобин да са между 6 и 8, че основните очни прегледи са добри и че не е, няма допълнителен кардиологичен проблем, можете да получите ITT гаранция. Внимавайте обаче с допълнителните премии и разбира се с изключенията, защото компания, която изключва последиците и последиците от вашия диабет, както виждаме редовно, в много случаи няма да ви покрие.

Поставяне на стент: ако след кардиологичен инцидент или като предпазна мярка, без да е имало инфаркт, са ви поставили 1 или повече стентове, възможна е ITT гаранцията. Разбира се, тази инсталация обикновено трябва да е била извършена преди 2 години или повече и че няма допълнителна патология или утежняващи фактори като консумацията на тютюн например

болест на Крон: доста широко разпространено заболяване, възможно е да се получат всеобхватни гаранции за заем. Всичко ще зависи от текущото лечение и историята. Много често компаниите отказват гаранции от ITT, но някои я дават понякога дори без изключване.

UC (улцерозен колит): по същия принцип като болестта на Crohn, също има възможност за получаване на ITT със или без изключване. Разбира се, застрахователната ставка остава да бъде потвърдена, защото когато няма изключване, компанията увеличава цената, което е разбираемо, тъй като приема да застрахова вашата патология. Да бъдеш застрахован без изключване трябва да бъде приоритет, особено за патологии, представляващи дългосрочни рискове.