Как да изградим ефективен финансов портфейл
Къде да инвестираме пари? Ако се свържете с повечето финансови институции, те ще започнат да изброяват продуктовата гама на компанията, но не винаги ще могат да предложат индивидуално решение за вашите финансови цели. BCS Premier използва съвсем различен подход - ще ви бъде предложен личен план за спестявания, който ще отчита както вашата цел, така и конкретни инструменти за постигането й. При личното финансово планиране целта е крайъгълният камък на успеха.
Ако човек се опита да състави инвестиционен портфейл за себе си, той често започва да търси едно решение за всичките си цели, или по принцип не мисли за целите, като се фокусира върху „една година и тогава ще видим“. Този подход при избора на инвестиционни инструменти завършва или със загуба на възможен доход, тъй като първоначално се разглежда много кратък инвестиционен период (една година), или, обратно, с избора на твърде агресивен портфейл, тъй като човек не приема съобразени с целите.
Ефективен инвестиционен портфейл винаги се формира, като се вземат предвид финансовите цели, за които се очаква да се правят инвестиции, по-специално, като се вземат предвид:
• Готовност на инвеститорите да поемат рискове
• Еднократни/редовност на разходите за финансовата цел, за която се предполага инвестицията
Всяка цел се разглежда от клиента заедно с финансовия съветник на BCS Premier, не само по отношение на времето и разходите, но и по отношение на приоритета, редовността на разходите за тази цел (например покупката на кола е еднократна цел, а образованието на детето включва редовни разходи). С други думи, правилно е да съставяте свой собствен отделен инвестиционен портфейл за всяка финансова цел.
Първо, всяка цел има свой собствен срок: една - година, втората - 15 години. Естествено, инвестиционният портфейл за всяка цел ще бъде различен: колкото по-кратък е периодът преди целта, толкова по-консервативен трябва да бъде предложеният портфейл, тъй като за период от три до четири години пазарният риск е много по-опасен от инфлацията риск.
Следователно, за целите на „кола за една година“ може да е подходящо за депозит, структурирана бележка, облигации, но не и за портфейл 100 процента от акциите.
На второ място, всяка цел има свой приоритет и следователно има свой собствен потенциал за риск. Например, ако човек има три цели в продължение на пет години (обучение на дете, нов дом и пътуване по света), всеки може да има различен приоритет. Да приемем, че образованието на детето ще има най-висок приоритет, тоест е невъзможно да се забави или да не се постигне тази цел. Това означава, че портфолиото за тази цел ще бъде по-консервативно от инвестиционните предложения за други цели, където възможността за риск е по-голяма.