Истината за подхлъзването на допълнителното здравно осигуряване - Предизвикателства
Публикувано на 16.03.2019 г. в 9:30 ч. Сутринта
Допълващите се обвиняват, че са оставили техните разходи за управление да се изплъзнат в ущърб на потребителите. Обосновани ли са тези обвинения ?
Представители на взаимни, застрахователни и провидентски институти, приети в Елисейския дворец от президента на републиката.
Призовани в Елисейския дворец в разгара на кризата с „жълтите жилетки“ на 18 декември, шефовете на застрахователи и взаимни лица не очакваха да бъдат изнесени по този начин. "Президентът беше ядосан, тъй като неговият взаимен човек му беше изпратил писмо, в което го уведомява, че вноските му ще се увеличат, но преди всичко, че това увеличение е свързано с изпълнението на остатъка с нулево зареждане", казва един от участниците в срещата . При идеята, че можем да саботираме предизборното му обещание, Еманюел Макрон си отмъщава. „В края на изречението той изтъква следата за улесняване на прекратяването на взаимните отношения по всяко време [законопроект, носен от мнозинството, ще бъде разгледан на 27 март, Ед]“, доверява Жан-Пол Лакам, генерален делегат на Центъра техника на провидентните институции.
Порше Кайен
Инфлацията е трудно обоснована. „Бюджетът за здравеопазване става непоносим за домакинствата и година след година избухват скандали около разходите за допълнително здравно осигуряване“, реагира икономистът Фредерик Бизард, автор на книгата Complémentaires santé: le skandale! (Издание Dunod). Директорите на Macif увеличиха възнаграждението на шефа на групата с 62% до 260 000 евро бруто през януари, в разгара на преговорите за заплати. И разкритията на Окованата патица за администраторите на Matmut, с Porsche Cayenne като служебен автомобил и за проверката за заминаване на шефа на Audiens (1,9 милиона бруто) през 2018 г. предизвикаха разгорещен дебат.
Разходите за промоция на тези организации, особено тези - далеч от света на здравето - спонсорство за спорт, също са в полезрението на изпълнителната власт. Екип по колоездене AG2R La Mondiale, ветроходни състезания на Macif и спонсорство („именуване“) на стадиони за MMA, Allianz, Matmut или Groupama: взаимните плащания изплащат милиони евро всяка година в тези рекламни договори. Като цяло, според DREES, разходите, свързани с придобиването на клиенти, представляват средно близо 8% от вноските, получени от организациите (12% за застрахователите, 6% за взаимните взаимоотношения и 5% за осигурителните институти.).
В крайна сметка тези разходи за придобиване на клиенти тежат върху техните цени много неравномерно. Миналия юни изборът на UFC-Que премина през търговските документи и известията за крайни срокове на 29 организации. Под средното ниво, Humanis с 13,5% от таксите за управление, включително 4,1% от разходите за придобиване, Maaf (16%, включително 4,4% от придобиването) и Mutuelle générale (16,3% от които 5,5%) държат разходите си под контрол. От друга страна, тези на Swiss Life (26% от таксите за управление, включително 13,7% от придобиването), MMA (24,3 от които 13%) или Axa (20,3 от които 8,5%) пробиват тавана.
Скъпи посредници
„Като цяло разходите за придобиване са свързани с жизнеността на конкуренцията, те се увеличават, когато оборотът на членовете се увеличава“, защитава Бернар Шпиц, президент на Френската застрахователна федерация, който опровергава обвиненията в подхлъзване. "Увеличението им е малко, едва 0,5% от 2010 г. насам." След обобщаването на допълнителното здраве в компаниите през 2016 г. и с навлизането на пазара на нови играчи (банки, застрахователни брокери), организациите се борят за своя пазарен дял. „Те вече не се колебаят да прибягват до посредници, по-специално брокери на едро като Април или Alptis, дори ако това означава да се пропуснат разходите им за дистрибуция“, отбелязва Сирил Шартие-Кастлер, президент на консултантската компания Facts & Figures. При индивидуални договори комисионните към посредниците могат да варират от 15 до 25% от размера на премията годишно.
Според добавките сравнението със здравното осигуряване е пристрастно. "Разходите за управление зависят от броя на обработените листове за лечение, а не от техния размер", припомня Тиери Боде, президент на Националната федерация на френското взаимно сътрудничество.
Призовани в Елисейския дворец в разгара на кризата с "жълтите жилетки" на 18 декември, шефовете на застрахователи и взаимни лица не очакваха да бъдат изнесени по този начин. "Президентът беше ядосан, тъй като неговият взаимен член му бе изпратил писмо, в което го информира, че вноските му ще се увеличат, но преди всичко, че това увеличение е свързано с изпълнението на остатъка с нулево зареждане", казва един от участниците в срещата . При идеята, че можем да саботираме предизборното му обещание, Еманюел Макрон си отмъщава. „В края на изречението той изтъква следата за улесняване на прекратяването на взаимни отношения по всяко време [законопроект, носен от мнозинството, ще бъде разгледан на 27 март, Ед]“, доверява Жан-Пол Лакам, генерален делегат на Центъра техника на провидентните институции.
И обръща дискусията по нажежена тема: разходите за управление на допълнителното здравеопазване, които са се повишили средно с 4,2% годишно между 2008 и 2017 г., според статистическата служба на Министерството на здравеопазването Drees, достигат 7,3 милиарда евро (3,6 милиарда евро за взаимни взаимоотношения, 2,6 милиарда за застрахователни компании и 1 милиард за осигурителни институции). „Разходите за управление са се увеличили два пъти по-бързо от здравните разходи, които нарастват с 2-2,5% годишно“, оплаква се Mathieu Escot, ръководител на проучванията в UFC-Que Choisir. От 100 евро вноски, платени от осигурените, 20 евро се използват за покриване на тези разходи за управление и, ако добавим данъците (които сега възлизат на 14,07% за допълнителни здравни договори) и маржин организациите, едва 70 евро се връщат към него под формата на услуги. Така претеглена, според асоциацията, средният принос за допълнителното здраве през 2017 г. възлиза на 688 евро годишно, или 47% повече в сравнение с 2006 г. !