Данък върху връзката на застрахователната компания Колко струва един пръст

Размерът на обезщетението въз основа на договорената застрахователна сума зависи от степента на увреждане.

Колко влияе на човек да загуби крак? Или око? Застрахователните компании изчисляват степента на увреждане на жертва на злополука с данъка член.

Никой не иска да очаква това. Но понякога нараняванията при катастрофа са толкова сериозни, че жертвата губи части от тялото. Сензорните органи или вътрешните органи също вече не могат да функционират постоянно. В такъв случай частната застраховка за злополука се намесва - колко плаща, зависи, наред с други неща, от така наречения данък член.

Какво точно представлява този данък върху връзките?

Данъкът върху връзката е клауза в Общите условия за застраховане при злополуки (AUB), които са част от застрахователния договор. Ето как частните застрахователи измерват степента на инвалидност след инцидент - въз основа на така нареченото "цяло тяло".

„Тази степен на увреждане определя размера на обезщетението въз основа на договорената застрахователна сума“, обяснява Клаудия Френц от Асоциацията на застрахованите лица (BdV) в Хамбург. Застрахователят разпределя фиксирани проценти на крайници, сетивни органи и в някои случаи на вътрешни органи за тяхната загуба или трайно увреждане.

Дали номиналните стойности са еднакви за всички доставчици?

Не. „Всеки застраховател при злополуки определя собствената си данъчна ставка“, обяснява Елке Вайденбах от потребителския център в Северен Рейн-Вестфалия. Но много застрахователи следват препоръките на Германската застрахователна асоциация (GDV).

Съгласно това, степен на увреждане от 50 процента се прилага в случай на загуба или пълна неспособност да функционира и 40 процента за един крак. Загубата на обоняние представлява степен на увреждане от 10 процента, слух в едното ухо от 30 процента и на палеца на крака от 5 процента. Ориентировъчните стойности на GDV са минимални препоръки. „Някои застрахователи определят по-високи стойности в своите застрахователни клаузи“, казва Вайденбах.

Какво се отнася за частична загуба?

Напълно неработещата ръка означава степен на увреждане от поне 70 процента. Ако функцията му е нарушена с една десета, това води до степен на увреждане от 7 процента - тоест десета от 70 процента. „Има и приспадания, ако заболявания или заболявания са допринесли за загубата или невъзможността да функционира“, обяснява експертът от GDV Беате Вайс. Медицински експерт ще определи дали и до каква степен това е така.

Как в крайна сметка се изчислява платената сума?

Пример: Да приемем, че е договорена сума за инвалидност от 100 000 евро. Сега палецът на застрахованото лице е напълно изгубен или е обезценен на 100 процента при инцидент. Договореният по договор данък върху връзката за загуба или невъзможност за функциониране на палеца е 20 процента.

Обезщетението възлиза на 20 процента от 100 000 евро, т.е. 20 000 евро. „Ако палецът бъде намален с 50 процента, само половината от споменатите 20 процента, т.е. 10 000 евро, се изплаща като компенсация“, обяснява Вайденбах.

Ако има няколко наранявания, степента на увреждане се събира?

Да, ако се появяват на различни крайници, като дясната китка, левия крак и едното око. След това медицински експерт определя степента на увреждане за всяко отделно нараняване. „Всички заболявания или предишни щети се приспадат от всяка степен на увреждане и резултатите след това се сумират“, обяснява Вайс. Степента на увреждане обаче не може да надвишава 100 процента.

Ако различни части на един и същ крайник са трайно увредени, например загуба на десния пръст, втвърдяване на дясната китка и увреждане на цялата дясна ръка, застрахователят определя степента на увреждане въз основа на цялата ръка. "Разбира се, индивидуалните наранявания се вземат предвид", каза Вайс.

Колко висока трябва да бъде основната сума за увреждане?

Тя се различава от отделен случай. „Важно е да получите индивидуален съвет“, съветва Уайт. Когато правите изчислението, трябва да вземете предвид настоящите условия на живот и съществуващите застрахователни договори.

„С работещите хора можете да се ориентирате по възраст и доходи“, казва Френц. За жените и мъжете до 30-годишна възраст основната сума за инвалидност трябва да бъде приблизително шест пъти по-голям от брутния годишен доход, за тези до 40-годишна възраст той трябва да бъде пет пъти, а за тези до 50-годишна възраст трябва да е четири пъти.

Колко важна е прогресията?

Ако застрахователят и клиентът се споразумеят за прогресиране при сключване на договора, застрахователните обезщетения се увеличават значително с по-високи степени на увреждане. В случай на пълна инвалидност, кратна на застрахователната сума се събира, отбелязва Вайденбах.

Прогресията от 225 процента има следния ефект: „Ако степента на увреждане е над 25 процента, основната сума на увреждането се удвоява“, обяснява Френц. Ако степента на увреждане надвишава 50 процента, основният размер на увреждането се утроява. BdV препоръчва прогресия от 225 до 350 процента.