Частно банкиране Tidbit, ProCredit
Богат клиент е добре дошъл гост навсякъде. Банките не правят изключение. Милионерите ще бъдат обслужвани на най-високо ниво и ще предлагат програми, които не са достъпни за собствениците на скривалище от няколко хиляди рубли.
VIP VIP ROSN
За богатите хора банкерите са готови да предложат две основни услуги: частно банкиране - за много богатите и VIP услуги - за тези, чието състояние е по-скромно.
Лентата за присъединяване към групата на привилегированите клиенти, които имат достъп до услугата за частно банкиране, се определя от всяка банка независимо и в същото време варира значително. Както показа анализът, извършен от ProK, изискванията за сумата, с която човек може да дойде в банката и да поиска статут на клиент от най-високо ниво, се различават повече от 10 пъти. Например, можете да използвате услугите на частното банкиране (Частно банкиране и управление на богатството) в Promsvyazbank, при условие че нивото на финансово благосъстояние ви позволява свободно да се разпореждате с сума от 2,5 милиона рубли или повече, в IntechBank - 3 милиона рубли. Във VTB24 този праг е 17,5 милиона рубли. (500 хиляди щатски долара), а в Уралсиб - 35 милиона рубли (1 милион щатски долара).
Според Директор на офиса за частно банкиране на VTB24 в Казан Марат Аскарова, VTB24 е една от малкото банки, която разделя горния среден (VIP услуга) и високия (частно банкиране) сегменти. „Клиентите от горната средна част се обслужват от специален служител в търговски офиси в специални заседателни зали във формата Privilege. Създадено е отделно подразделение за високия сегмент - VTB24 Частно банкиране “, обяснява М. Аскаров.
Райфайзенбанк представя и две програми за работа с клиенти с висока нетна стойност - частно банкиране и премиум банкиране. „Последното е достъп до подобрен набор от финансови и нефинансови услуги, който е фокусиран върху комфортно обслужване и ефективно финансово управление. На клиентите и техните семейства, които се обслужват от Фридрих Вилхелм Райфайзен (Частното банкиране на Райфайзенбанк), се предлагат универсални сложни финансови решения, базирани на възможностите на Райфайзен Груп в Русия и в чужбина. Гамата от продукти включва класически банкови услуги, инвестиционни, консултантски и застрахователни продукти и услуги, кредитни инструменти и други финансови предложения “, каза Директор на мрежата от оперативни офиси на Райфайзенбанк в Република Татарстан Илдар Рахматулин.
Частното банкиране или частното банкиране е доста старо швейцарско изобретение. Този модел на работа с богати хора е насочен към запазване и увеличаване на техния капитал. Тя се основава на индивидуална продуктова линия и доверителни отношения между банката и клиента. В исторически план цялата частна банкова индустрия е израснала от финансови и по същество инвестиционни съвети. Големите клиенти се нуждаеха от личен подход за влагане на средства в различни активи, тъй като подобна диверсификация може да гарантира безопасността на голямото състояние. Следователно е логично частното банкиране да е достъпно само за онези, които разполагат с доста голяма сума пари.
„Клиентите на частно банкиране са собственици на голям бизнес, изпълнителни директори, топ мениджъри и членове на техните семейства“, казва Юлия Селивановская, ръководител на лични банкови услуги, OJSC AK BARS Bank.
По-лесно е да получите VIP статус: това ще изисква много по-малко ресурси. Например в Orient Express Bank е достатъчно да отворите депозит в размер на 1 милион рубли.
Прагът за влизане в банковата програма на Райфайзенбанк Премиум също е сума от 1 милион рубли или повече, която клиентът е готов да инвестира в депозитни продукти или да държи по разплащателна сметка, да инвестира в взаимни фондове.
VIP услугата по правило е подобрена услуга и понякога специални цени. Но в сравнение с частното банкиране тук се предполага по-скромна съвкупност от възможности. Най-често банките предлагат на VIP клиенти стандартни, но леко адаптирани продукти от линията за търговия на дребно, плюс лични услуги.
„Компонент на VIP услугата във Восточен са традиционните услуги при специални условия: депозити с повишена рентабилност, кредитни продукти, премиум кредитни карти с висок лимит, валутни транзакции по индивидуален курс, услуга за дистанционно банкиране, безплатно SMS банкиране“, - разказва Регионален директор за RT OJSC "Източна експрес банка" Елена Кузнецова.
„Основата на нашето премиум банкиране е промяна във фокуса от кредитни продукти към инвестиционни продукти. Райфайзенбанк предлага на своите първокласни клиенти, в допълнение към преференциалните лихви по заеми и депозити, различни финансови инструменти: взаимни фондове, застрахователни програми, доверително управление, - отбелязва Илдар Рахматулин. - Предлагат се и други привилегии, например за тези, които пътуват до Европа, е в сила програмата Easy Europe. Осигурява съдействие за получаване на виза, застраховка на апартамент, осигуряване на сейф с отстъпка, Aeroexpress за сметка на банка, достъп до бизнес зали на летището, теглене на пари в чужбина без комисионна, специален обменен курс ".
НА ЖИВО НА ПРОЦЕНТИ
На богатите клиенти от частния банков сегмент освен обикновени банкови продукти се предлагат и инвестиционни и консултантски услуги.
Банковите услуги (сетълмент и касови услуги, депозити, банкови карти, акредитиви, заеми) са по същество същите, които са достъпни за обикновените клиенти. Това обаче не са стандартни стандартни продукти, те се предоставят при различни - индивидуални - условия.
По-висок статус ви позволява да имате затворени лихви по депозити, които могат да бъдат обявени само от личен мениджър.
Напротив, лихвените проценти по заемите са по-ниски от тези в банката, а самият размер на кредита е по-висок.
Спестяванията, в допълнение към традиционните рубли, евро или американски долари, могат да се съхраняват в екзотични валути: австралийски, канадски или сингапурски долари, китайски юан, лира стерлинги, чешка крона, швейцарски франк или японска йена.
„Клиентът получава пълна гама от предпочитани услуги: увеличени лихвени проценти по депозити - както рубла, така и мултивалута, - льготни кредитни линии, подобрени условия на кредитиране“, каза ProK Екатерина Шаповалова, управляващ директор на ОО Зилант, клон Приволжски на ОАО Промсвязбанк.
„Най-популярните клиенти са депозити с индивидуални условия в рубли, евро, щатски долари, преференциални обменни курсове, премиум дебитни и кредитни карти“, казва старши вицепрезидент, Алина Назарова, ръководител на частното банкиране в Банката на финансовата корпорация „Откритие”.
Според пазарни експерти отварянето на депозит и живеенето на лихва е много популярна стратегия за клиентите на частни банки.
Но има и друг вариант - да инвестирате в различни активи по индивидуална програма. Има различни опции за разширени услуги и техният набор се избира лично.
Сред най-търсените са управление на активи, брокерски услуги на пазара на ценни книжа, пласиране на свободни средства на клиента в общи фондове за управление на банки или в отворени взаимни фондове.
„Популярни са инвестиционните продукти с пълна или частична капиталова защита, формирането на индивидуални портфейли с контролирано ниво на риск, закупуването на еврооблигации, акумулативните и инвестиционни животозастрахования“, казва Алина Назарова (ФК „Откритие“).
Като цяло частното банкиране предполага пълни финансови услуги за клиента, където важна роля се отдава не само на банкови и инвестиционни продукти, но и на различни видове съвети. Например услуги за данъчно планиране или съвети относно възможността за инвестиране на чужди пазари. Банките помагат на клиентите при откриване на сметки в чуждестранни банки, а най-богатите от тях са готови да съветват относно наличните възможности за алтернативни видове инвестиции - от закупуване на недвижими имоти до инвестиции в колекции на изкуството и антики.
ОБСЛУЖВАЙТЕ КРАСИВО И ЛИЧНО
Банките се опитват да обслужват високопоставени клиенти далеч от любопитни очи. За справедливост отбелязваме, че за разлика от Москва, която е богата на обособени имения - специални клонове на банки за богати клиенти, в Казан могат да се броят специализирани VIP офиси от една страна - мащабът не е същият. Изящният интериор и добре обученият персонал по всякакъв начин подчертават принадлежността на такива офиси към най-високия клас. Но по-често специални помещения за работа с VIP клиенти се намират в обикновени банкови клонове.
Ключовият момент в работата с привилегировани клиенти не е външна среда, а присъствието на личен мениджър. Принадлежи на всеки, който има VIP статус и е призован да решава текущи финансови проблеми. По правило финансовите съветници са прикрепени към конкретен клиент през целия период на неговото обслужване в банката. Обемът на предоставяните услуги отново зависи от размера на капитала, прехвърлен на банката. Минимумът е чаша кафе в уютна обстановка, прескачане на услугата и индивидуални съвети относно продуктите на банката.
На клиентите на частно банкиране се предоставя по-обширен списък от финансови и нефинансови услуги. В някои кредитни институции се обслужва не само самият богат клиент, но и членовете на семейството му. В резултат на това личният мениджър се превръща в „частен семеен банкер“ и е готов да отговори на всички искания максимално 24 часа в денонощието, 7 дни в седмицата.
Така наречените услуги за начин на живот се предлагат и във формат за частно банкиране. Тази първокласна услуга позволява чрез личен мениджър да задоволи нуждите на клиента в различни области на живота - от избора на застрахователни програми (имущество, живот, здраве) до организиране на свободното време за членовете на семейството и обучението на деца в чужбина.
За тези цели банките разполагат с пул от компании партньори от различен фокус в отрасъла. В допълнение към фокуса върху премиум сегмента, критериите за подбор са позициите, заемани на пазара и бизнес репутацията.
Освен това притежателите на платинени карти имат достъп до услугата консиерж, която като стандарт включва много приятни малки неща: достъп до VIP салоните на летището, отстъпки от банкови партньори, резервиране на самолетни билети, резервиране на места в театри, ресторанти и т.н.
Например, когато отива в командировка в Русия или в чужбина, клиентът може да поиска от личния си мениджър да резервира хотел, да купи билети за представление или някакъв вид концерт, да осигури личен транспорт.
„Сред клиентите на VTB24 са от значение нефинансовите услуги, като резервиране на луксозни обиколки по света, наемане на луксозни яхти, трансфери с хеликоптери“, казва Марат Аскаров.
„Всеки човек, достигащ определен жизнен стандарт, се сблъсква с такива нужди като закупуване на недвижими имоти, обучение на деца в чужбина, медицински услуги, инвестиции в колекции на изкуство и вино, въпроси, свързани с гражданството и емиграцията, планиране на индивидуално пътуване и др. Клиент, има много изпълнители, с които трябва да се свържете. Не винаги е удобно в условията на ежедневна заетост. При частното банкиране внимателно подбираме партньори във всяка област и се договаряме за индивидуални условия за нашите клиенти. Всички запитвания преминават през личен мениджър в банката. Стремим се да създадем услуга, когато всички нужди, включително нефинансови, се реализират чрез един човек. Това оценяват нашите клиенти ", казва Алина Назарова (ФК" Откритие ").
Такива бонуси са по-скоро удобен инструмент за изграждане на дългосрочни взаимоотношения между банката и клиента. Основната роля тук се играе дори не от самия факт на статутните услуги, а от готовността на банката да задоволи малките капризи на клиентите и да спечели тяхната лоялност.
„Основната цел на частното банкиране не е да примами клиент при най-лоялните условия на продукти и услуги. Управлението на частния капитал е акцент върху надеждността, обслужването и комфорта “, казва Юлия Селивановская (АК БАРС Банк).
КОПИРАЙТЕ ПАРИТЕ СИ
В Русия сегментът на частното банкиране набира скорост и според експерти има добър потенциал: пазарът расте с 30-50% годишно.
„Казан е един от най-големите индустриални, финансови и търговски центрове в Русия. Управлението на частния капитал е една от областите с най-висок приоритет в момента, когато градът е на етап бърз растеж във всички бизнес сегменти “, смята Алина Назарова (ФК„ Откритие “).
Ако първоначално руската версия на частното банкиране е била достъпна само за много големи клиенти и е била класическа версия на западните услуги, сега „техническите“ граници за влизане на пазара на банкови услуги за заможни хора са размити. Според статистиката частните банкови услуги в Русия се използват от не повече от 2-5% от банковите клиенти, което съответства на дела на най-богатите руснаци в общия доход. За повечето региони делът на такива клиенти е по-близо до долния край на диапазона.
Следователно, според М. Аскаров (VTB24), най-вероятно най-големите играчи на пазара ще следват пътя на развитие на частното банкиране, останалите ще се фокусират върху горния среден формат.
Програми за богати клиенти в Казан
Източник: данни от официалните уебсайтове на банките, информация от пресслужбите на банките.