AML-CFT във финансови и банкови заведения
Борбата срещу изпирането на пари и финансирането на тероризма (LCB-FT) е голямо предизвикателство за финансовите и банковите институции. Тази борба включва контрол върху хората, упражняващи пряк или непряк контрол над клиентите на споменатите предприятия, по-специално бенефициентите в рамките на KYC.
Тероризмът не е ново явление, въпреки че достигна безпрецедентно ниво на жестокост в началото на 2000 г. Един от фактите, които белязаха, ако не предизвикаха осъзнаване на човечеството относно опасността, представлявана от тероризма за сигурността и мира в света, е атаката от 11 септември 2001 г.
Тази смъртоносна атака предизвика приемането от САЩ на 25 октомври 2001 г. на Патриотичен закон предоставяне на изключителни правомощия на полицията и разузнаването на САЩ. Ако тероризмът е достигнал нивото, което е признато днес, трябва да се вярва, че зад щетите, които причинява, има реална организация, която е териториална.
Всъщност трябва да се каже, че говоренето за организация несъмнено включва финансовия аспект, тъй като никоя организация, колкото и да е незначителна, не може да функционира без финансови средства. Терористичните действия обаче се подкрепят с колосални финансови средства. Следователно възниква въпросът как те (терористите) успяват да финансират своите действия. На този въпрос е необходимо да се отговори, като се подчертае техниката на изпиране на пари, дефинирана в член 7 от Директива № 2/CM/UEMOA от 2 юли 2015 г. относно борбата срещу изпирането на пари и финансирането. Тероризъм в държавите-членки на WAEMU.
Прането на пари играе изключително важна роля за финансирането на тероризма. Прането на пари би могло да се определи по същество като престъпление, придаващо вид на законни средства, които произхождат от незаконни дейности, забранени или забранени от закона. Тези средства много често се поставят във финансови институции, без да се знае произходът на тези средства, следователно регулаторното задължение за банките, наречено KYC. Банките и другите финансови институции, като всяко търговско предприятие, имат за цел да търсят парична печалба, но това търсене на печалба не трябва да противоречи на задължението за бдителност, което им тежи в техните бизнес отношения с потенциални клиенти.
В съответствие с този регламент, финансовите и банковите институции са длъжни да събират достатъчно информация за своите клиенти, за да ги опознаят по-добре и да им обслужват по-добре. Така че KYC Познайте своя клиент ви позволява да опознаете по-добре клиента, за да му обслужвате по-добре, но освен това, да отговаряте на законовите и регулаторни изисквания, което позволява да се познават хората, които много често не са в пряка бизнес връзка с финансови и банкови институции, но които имат силата на значителна решение относно фирмите клиенти на посочените предприятия. Финансовите и банковите институции са много чувствителни области, следователно те са обект на много обширен набор от закони или арсенал.
Всъщност, в рамките на KYC, тези заведения събират доста голямо количество информация за своите клиенти, включително лични данни, които трябва да бъдат обработвани и съхранявани в съответствие с правилата, предвидени от законовите разпоредби по въпроса, включително GDPR и Закон на Кот д'Ивоар № 2013-450 относно защитата на личните данни, за да се цитират само тези текстове сред много други. В контекста на тази статия искаме да се съсредоточим върху действителния собственик, много важен участник в борбата срещу изпирането на пари и финансирането на тероризма (AML-CFT).