Резултатна таблица на Schufa как да четете числата - FOCUS Online

Schufa и други кредитни агенции записват кредитоспособността в рейтинговите таблици. Какво се крие зад таблиците с резултати и какво означава информацията.

Кредитните агенции определят индивидуални кредитни оценки за всеки потребител. Тези резултати изразяват вероятността от неизпълнение на плащането и помагат за оценка на риска. Schufa, Creditreform Boniversum, CRIFBÜRGEL и Arvato infoscore създават свои собствени таблици с резултати, които помагат на бизнес партньорите да оценят кредитоспособността на бъдещи или съществуващи клиенти, използвайки научни, математико-статистически модели, които според решение на Федералния съд (BGH) са предмет на бизнес тайните на всяка кредитна агенция Трябва.

Сравнете заема на вноски лесно и бързо тук (показване)

В допълнение към общите таблици с резултати за самите потребители, кредитните агенции определят и специфични за отрасъла версии, които са адаптирани към съответните нужди на отделите на компанията (напр. Банки, електронна търговия или телекомуникации).

Гамал Мукабари е основател и управляващ директор на bonify. Услугата предлага на потребителите безплатен онлайн достъп до техните данни за кредитоспособност.

Лични данни за точкуване

За да се определят значими резултати, следните формули са включени във формулите за изчисляване на кредитните агенции:

Лични данни: Фамилия, собствено име, дата на раждане, пол, адреси
Опит при плащане: Нередности при плащанията, а също и положителни характеристики, като успешното и точно погасяване на заем или кредитна карта
Данни за събиране: Неплатени фактури, предадени на агенция за събиране на вземания
Съдебни данни: Така наречените твърдо отрицателни характеристики като заповеди за арест или подписки
Производство по несъстоятелност
Съществуващи ангажименти по заеми/текущи заеми/сметки

Ситуация с доходите, работодател, семейно положение или религиозна деноминация не могат да бъдат запазвани от кредитни агенции в съответствие с Федералния закон за защита на данните (BDSG) и не играят роля в изчислените оценки на кредитоспособността.

Онлайн услуга за анулиране FOCUS (реклама)

Колкото по-висок е резултатът, толкова по-добре

Дори ако всяка кредитна агенция има свои собствени таблици за оценяване и изразява своите стойности по различни начини, високият резултат винаги е целта. Колкото по-висок е кредитният рейтинг, толкова по-малка е прогнозираната вероятност за неизпълнение. Като правило се прилага следното: Колкото по-малка е вероятността за приемане на заем, толкова по-добри са условията.

Различните таблици с резултати на двете най-големи германски кредитни агенции са показани по-долу.

Резултатните таблици на Schufa

В Schufa се изчисляват различни резултати за различните отрасли, както и за индивидуалната оценка на собствената кредитоспособност. Това означава, че в допълнение към специфичните за отрасъла резултати се определя така нареченият базов резултат на Schufa, който всеки потребител намира при самооценката си. Това се изразява в проценти. Тук е невъзможно да се постигнат цели 100 процента, тъй като екстремна ситуация като смърт може да доведе до неизпълнение на плащането за всеки човек, независимо колко добра е неговата кредитоспособност и история на плащанията.

Основният резултат

Базовата оценка на Schufa служи като ориентир за потребителите и се преизчислява на всяко тримесечие. Тя може да бъде намерена във всяка самооценка и е независима от сектори и компании.

Специфични за отрасъла таблици с резултати

Ако проверите кредитния си отчет от Schufa, ще забележите в раздела „Име“, че се говори за различни резултати. Причината? Schufa създаде различни таблици с резултати във връзка с банки, спестовни каси, компании за поръчки по пощата и други подобни, които са адаптирани към отделните отрасли и техните изисквания.

В допълнение към стойностите на резултатите, изразени в цифри, специфичните за отрасъла таблици с оценки също съдържат нива на рейтинг, както и рискови съотношения и вероятности по подразбиране.

Примерна таблица с резултати от Creditreform Boniversum

Creditreform Boniversum изразява своите стойности на резултатите, също индекса на кредитоспособността, в цели числа и като ориентир посочва вероятността за изплащане в проценти.

Как се използва точкуването на практика?

При кредитиране компаниите вземат предвид информацията или оценката на стойности от различни кредитни агенции, за да получат по-подробна картина на ликвидността на клиента. И двете страни се възползват от това. Докато компанията получава данни за кандидата за заем, на кредитната агенция се предоставя информация за миналата история на плащанията на клиента. Това означава, че информацията от кредитните агенции винаги е актуална. Това също така избягва свръхзадлъжнялостта на потребителите.

Важен момент за това: Точкуването не се използва само за вземане на решения относно заеми, покупки на вноски, начини на плащане и други подобни, но и за определяне на техните условия.

Резултатът и мястото на пребиваване

Още през 2009 г. Бундестагът установи строги правила по отношение на точкуването. Съгласно това така нареченото геоскориране, при което кредитоспособността се оценява единствено въз основа на местоживеенето, е забранено и се наказва с високи глоби. Този регламент няма да се промени с влизането в сила на новия Общ регламент за защита на данните на ЕС (EU GDPR) през май 2018 г. Ново допълнение е, че ако се използват адресни данни, заинтересованото лице трябва да бъде информирано за този процес в писмена форма, преди да изчисли вероятностна стойност.

Всеки потребител може да направи това за добър резултат

Как точно кредитните агенции изчисляват своите оценки и оценяват нас, потребителите, не е напълно прозрачно. За да се поддържа или поддържа добър резултат и следователно добър кредитен рейтинг, винаги трябва да се действа финансово отговорно и да се спазват следните точки.

Онлайн правна консултация чрез advocado (реклама)

Отрицателно влизане на Schufa? Проверете изтриването сега