Правилото от четири процента е колко можете да похарчите за спестяванията си като пенсионер! Финансово запитване
Що се отнася до пенсионните спестявания, двата най-основни въпроса са колко да се отделят преди пенсиониране и колко да се спести от спестяване като пенсионер. В тази статия ще ви предложим добро правило по последния въпрос, което можете да следвате във вашия дизайн!
Затънали ли сте в планирането на това колко да отделите като част от пенсионните си спестявания и какъв график трябва да планирате, за да сте сигурни, че живеете по него? На първо място, бихме ви успокоили и поздравили, защото сте страхотни, ако изобщо се отнасяте сериозно към това! Нека да видим сега как можете да продължите напред и в тази задънена улица!
За да планирате разходите си за пенсиониране, в тази статия събрахме важната за вас информация чрез MrMoneyMustache, използвайки исторически анализ, за да сме сигурни, че сте възможно най-уверени.
Какво е SWR?
SWR означава „Степен на безопасно изтегляне“. Този процент показва максималния размер на спестяванията ви, които можете да похарчите всяка година, за да не фалирате, да се издържате от останалото.
Това само по себе си звучи доста разбираемо и похвално, но трябва да кажете, че не е толкова просто. Проблемът е в липсата на предсказуемост: не можете да предскажете предварително как ще се развива междувременно световната икономика, докато не се пенсионирате; в кой момент и след това в ключови моменти до коя точка на влакчетата в Европа идва икономиката в момента.
В сравнение с това, цените на ценните книжа, в които инвестирате парите си, ще се променят и нека не забравяме и за инфлацията. Нивото на инфлация също силно влияе на това колко изобщо ще струват парите, които сте заделили, колко ще бъде вашата покупателна способност, когато искате да ги похарчите. Само прост пример: цената на парче яйце вече е висока, тъй като е около 60 форинта. Преди няколко години беше само 30 форинта и кой знае как ще се развие през следващите 30 години, докато достигнете пенсионна възраст?
Експертни съвети за изчисляване на вашите пенсионни спестявания
Как да изчислите колко да заделите и колко ще можете да похарчите като пенсионер, ще намерите безброй съвети в мрежата от различни експерти.
Финансовите начинаещи - които съставляват приблизително 95 процента от световното население - просто вземат произволно число, за да добавят 50 или, да речем, 500 милиона форинта към годините си на пенсиониране.
Някои финансови съветници казват, че сумата трябва да зависи от размера на дохода Ви преди пенсиониране. Те - макар и да не го казват - очакват да похарчат по-голямата част от доходите си тук. От това се заключава, че трябва да се изчисли, че пропорционално на времето прибл. натрупайте същия размер на капитала за вашата пенсионна възраст.
И дори има привърженици на финансовата независимост и ние смятаме, че те са най-близо до истината. Казват, вземете годишните си разходи, след което умножете тази сума по число между 20 и 50. Например, ако умножите по 25, вие предписвате 4% SWR за себе си.
Ние обаче бихме променили това дотолкова, че ако целта ви е да увеличите държавната си пенсия, тогава, разбира се, не само ще трябва да се издържате от доходите си, но и ще получавате пенсия. Ако имате други доходи, трябва само да покриете сумата, необходима за заместването, от добивите, т.е. необходимата сума е, както следва с правилото 4%:
[Необходим месечен доход - Очакван доход (напр. Пенсия)] * 25 = Необходими спестявания
Това излиза с четири процента?
Откъде идват тези 4%? Представете си, че вашите пенсионни спестявания са в акции или просто в други фондове. Тези активи плащат дивиденти и създават средно 7 процента възвръщаемост за вас като цяло. Съобразено с инфлацията - която тук трябва да бъде средно 3 процента - че определени 4 процента остават там. Това е сумата, която можете спокойно да похарчите, защото знаете, че с това няма да достигнете своя дялов капитал, богатството ви няма да бъде намалено.