НБР ГОДИШЕН ОТЧЕТ 2012 Банковият сектор, отслабен след година загуби -
VERONICA PLD‚CINTESCU
Вестник БУРСА # Банки-Застраховане/1 юли 2013 г.
Миналата година беше трудна за търговските банки, работещи у нас, тъй като те трябваше да се справят с влошаването на икономическия потенциал и развитието на валутния пазар, нарастването на процента на кредитния риск и неизпълнението на нови заеми., според Годишния доклад за 2012 г. на Националната банка на Румъния (NBR).
Вътрешната банкова система отчете загуба от 2,3 милиарда леи през миналата година в резултат на обезценяването на финансовите активи и индуцирания ефект от преоценка на кредитните гаранции, според Централната банка.
Основните показатели за рентабилност на съвкупно ниво (финансова норма на възвръщаемост - ROE и икономическа норма на възвръщаемост - ROA) отчитат за трета поредна година отрицателни стойности от -5,92% и съответно -0,64%.
Общият нетен актив на банковата система се е увеличил през миналата година с 3,3%, до 365,62 млрд. Леи, от 354 млрд. Леи през 2011 г., показва докладът. Изразено в евро, нетните съвкупни активи са се увеличили с 0,8%, до 82,56 млрд. Евро, от 81,93 млрд. Евро, посочва НБР.
Степента на финансово посредничество обаче намаля от 63,6% през 2011 г. на 62,2% през 2012 г. на фона на несигурността на международния финансов пазар и преструктурирането на бизнеса-майка-майка, вътрешния банков сектор като доминират, в дял от приблизително 90%, от банки с чуждестранен капитал от еврозоната, според Централната банка.
Показателят за платежоспособност в банковия сектор е бил 14,9% през 2012 г., над минимално регулираното изискване от 8%.
Според докладите на банките за минималните капиталови изисквания 83% от капиталовите изисквания са разпределени за кредитен риск, 15,3% за операционен риск и 1,7% за пазарен риск, се отбелязва в доклада.
Основните показатели за количествено определяне на кредитния риск се влошават. По този начин процентът на кредитния риск се е увеличил до 29,9% от 23,3% през 2011 г. Също така процентът на необслужваните заеми продължава да се увеличава от 14,3% през 2011 г. на 18, 2% миналата година.
Банките разполагат с достатъчен обем провизии за очаквани загуби, твърди НБР. От 2012 г. банките престанаха да отчитат в счетоводството сумите, свързани с корекциите на пруденциалната стойност и започнаха да отчитат само корекциите за амортизация, показва се и в отчета.
Отпуснатият от банките заем за частния сектор нараства номинално с 1,3% до 225,8 млрд. Леи от 223 млрд. Леи през 2011 г.
От гледна точка на валутата, в която е отпуснат заемът, най-важният аванс от 3,8% е регистриран в случай на заеми, изразени в леи, докато заемите, изразени в в чуждестранна валута отчита спад от 0,2%.
Осигуряването на ликвидността на румънската банкова система също е зависело миналата година от доверието на местните вложители и чуждестранните инвеститори в банките, според NBR, което твърди, че въздействието на негативното възприятие на някои вложители върху ограничената система.
Най-големите банки по активи на нивото от миналата година са: BCR, с активи от 70,5 млрд. Леи (19,3% от общите активи на банковата система), BRD, с активи от 47,9 млрд. Леи (13,1 % от общите активи на банковата система), Banca Transilvania, с активи от 29,57 млрд. леи (8,1% от общите активи на банковата система), CEC Bank, с активи от 26,88 млрд. леи (7,4% от общите активи банкова система) и UniCredit Еўiriac Bank с активи от 70,5 милиарда леи (19,3% от общите активи на банковата система).
Рентабилност на банковата система, малка, но положителна
След първото тримесечие на тази година икономическата норма на възвръщаемост (ROA) и нормата на финансова възвръщаемост (ROE) на банковата система се върнаха на положителна територия, съответно 0,55% и 5,08%, след, в края на годината В миналото, за трета поредна година, те намаляват (-0,64% и, съответно, -5,92%), според годишния отчет на Националната банка на Румъния за 2012 г. (БНР). В документа се посочва, че отрицателните стойности на двата показателя за рентабилност се дължат на отрицателния финансов резултат, регистриран от местната банкова система през миналата година, в резултат на нарастването на обема на провизиите, намаляването на нетния лихвен доход и намаляването на доходността на държавните облигации. от кредитни институции.
Рентабилността на банковата система обаче се възстанови през първото тримесечие на тази година, твърди НБР. Подобрението се разкрива от процеса на преструктуриране на ниво банки, от намаляването на разходите по отношение на провизиите, свързани с кредитния риск, и от последните краткосрочни симулации, извършени в хипотезата, при която няма да се реализират значителни сътресения в еврозоната. все още изглежда в доклада.
През миналата година делът в нетните съвкупни активи на банки с мажоритарен чуждестранен капитал се е увеличил до 89,8% (при 83% през 2011 г.), в резултат на прехвърлянето на Banca Transilvania от групата банки с румънски частен капитал. в тази на банките с чуждестранен капитал, според НБР. Банките с австрийски капитал продължават да държат най-голям дял в съвкупните активи, с пазарен дял от 37,7% в края на 2012 г., следвани от банки с френски и гръцки капитал (с пазарни дялове от 13,6 % И 12,2%, съответно), посочват данните на Централната банка.
Степента на финансово посредничество, измерена като дял от нетните банкови активи в БВП, беше в края на миналата година 62,2%, ниво, което все още е под средното за Европа, и степента на концентрация на на вътрешната банкова система, отразено от дела, притежаван от първите пет банки в общия обем на активите, е 54,7%, показва се и в цитирания доклад.
• Смесена еволюция в IFN сектора
На пазара на небанкови финансови институции (НФИ) 2012 г. беше година, в която развитието в различните финансови сектори беше смесено. Кредитният портфейл, отпуснат от небанкови финансови институции (НФИ) през миналата година, е бил в низходяща траектория, като процентът на необслужваните заеми продължава да расте, показва докладът.
От друга страна, НБР заявява, че застрахователният пазар е напреднал миналата година, като развитието се определя от съживяването на общия застрахователен сегмент и от поддържането на сегмента на животозастраховането във възходяща траектория.
В същото време обемът на изплатените брутни обезщетения се е увеличил в случая и на двата сегмента (общ и доживотен), като делът на общата им сума в стойността на брутните записани премии остава относително постоянен, също е показан в доклада.
Системата на частните пенсионни фондове не представлява риск за стабилността на финансовата система, според Централната банка.