На какво да научим финансови съветници

Свързани статии

Вътрешният пазар на услуги започна да се формира много по-късно, отколкото в други развити страни, и все още е на етап формиране. Въпреки това броят на потребителите на такива услуги, които търсят съвети и помощ от професионални консултанти, нараства всеки ден. Нека поговорим за това какви знания, умения и качества трябва да притежава личният финансов консултант и как да изградим програма за обучение за тази професия.

Пътят към професията

Попълването на професионалните редици на лични финансови консултанти (LFC) на руския пазар на труда става чрез няколко „канала“. Един от основните са специалисти с определени професионални знания, умения и опит в областта на финансовите услуги: на първо място застрахователни агенти, пенсионни и банкови консултанти, мениджъри. Вторият „канал“ за набиране на работа са граждани, чиято дейност по един или друг начин е свързана с областта на финансите и които търсят допълнителни доходи в свободното си време. Третият „източник“ са клиенти, които вече използват тези услуги и са изпитали всички възможности и предимства на този вид работа. Чрез четвъртия „канал“ хората с определени предприемачески качества идват към нова професия. Те са фокусирани върху намирането на нестандартни начини за успех, върху творческите подходи в работата и предпочитат да работят за себе си.

В същото време всеки, който иска да овладее нов бизнес за себе си, който има определена база от знания в областта на икономиката, финансите, правото и предприемачеството, който е готов да учи, развива допълнителни компетенции, овладява консултантски умения, може да стане финансов консултант.

У нас все още няма консенсус относно методологията за изготвяне на ЛФК. В същото време не може да се твърди, че изобщо няма изисквания към тях или корпоративни програми за обучение. Те съществуват, но са предназначени за обучение на консултанти за решаване на местни проблеми на конкретни компании. И така, някои обучават независими финансови съветници (NSF), други - тесни специалисти във финансовите услуги, наричайки ги финансови консултанти (FC), а трети преподават професията на упражняваща терапия. Различия има във всичко: в предмета и съдържанието на програмите, количеството учебно време, формите на провеждане на часовете и видовете контрол върху усвояването на материала.

В столицата например няколко организации осигуряват професионално обучение в тази област. Образователни програми на търговска основа се предлагат от Института за финансово планиране (IFP), който създава независими финансови съветници. Консултантските компании "Личен капитал" и AAAfinance подготвят самостоятелно ЛФК, предимно в интерес на собствения си бизнес. Що се отнася до формите и методите на обучение, "Личен капитал" го провежда въз основа на дистанционния курс "Училище за финансов консултант", а в AAAfinance, който използва многостепенно бизнес изграждане, се провежда целодневно обучение на консултанти и мениджъри.

Сравнително наскоро столичната компания Territory Life работи на пазара за финансови консултации. Тук на практика се прилага модел на учене чрез практика, включително с участието на фирми партньори. Основният акцент е върху постепенното обучение на младите хора по специалността ЛФК. Интересен е и образователният проект на Владидинвест „Руски милион“: за да се подпомогнат интернет потребителите при изпълнението на различни инвестиционни и търговски проекти, се използва специално създаден бизнес инкубатор, който осигурява специализирано обучение за финансови уеб консултанти.

Професионален портрет

Има различни, понякога точно противоположни възгледи за професията на ЛФК. Според една гледна точка финансовият консултант е универсален специалист, мъдър в професионален и житейски опит, който е готов да се задълбочи задълбочено в нуждите и възможностите на клиента, да разкрие причините за финансовите му проблеми и да даде необходимата рецепта за тяхното премахване, последвано от дългосрочна подкрепа на личните и семейните интереси на клиента. Разбира се, към това трябва да се стремят представителите на тази професия. Но това е по-скоро идеален образ на тренировъчна терапия: в действителност има много малко такива професионалисти на консултантския пазар, тъй като те не са подготвени никъде. Такива хора са талантливи и успешни хапки, един вид Кулибини във финансовото консултиране. Около тях се формират групи последователи, но тези специалисти не могат да осигурят на своите ученици високо ниво на професионална подготовка.

Според друго, полярно виждане, финансовите съветници се наричат животозастрахователни агенти, специалисти по пенсиониране или банкови продукти. Но такава представа за ролята и мястото на ЛФК в системата за управление на личните финанси и семейния бюджет е погрешна, тъй като намалява обхвата на потенциалните финансови инструменти в арсенала на даден специалист до списъка с монопродукти на конкретен застраховател, банка или NPF. Компетентността и функционалността на упражняващата терапия трябва да бъдат фокусирани върху цялостно решение на проблемите за осигуряване на инвестиции и други доходи за клиента въз основа на лично финансово планиране в дългосрочен план. При този подход консултантът не трябва да има ограничен набор от финансови инструменти на един доставчик, а възможността да ги избира измежду различни застрахователни, банкови, пенсионни, инвестиционни и други продукти.

Работата на ЛФК е структурирана по следния начин. Първо, въз основа на анализа, той изготвя версия на личния си финансов план. След това, след одобрението му от клиента, започва изпълнението на конкретни предложения въз основа на реалните възможности на клиента. Например, ако материалното благосъстояние на клиент и неговото семейство зависи от някой от роднините, финансовият консултант може да предложи програма за живото и здравно осигуряване за това лице. Друга възможност за препоръчване на клиента е прехвърлянето на натрупаната част от пенсията от държавата (PFR) към частен пенсионен фонд (NPF). Възможни са разнообразни възможности за започване на сътрудничество. Основното е, че тази работа се извършва от един-единствен специалист: планиран, систематичен и дългосрочен. Консултантът контролира всички процеси по пътя към целта и, ако е необходимо, прави корекции в плановете или подготвя допълнителни финансови решения. Никой тесен специалист (застрахователен агент, кредитен или пенсионен консултант, консултант по ценни книжа, брокери и др.) Вероятно няма да се справи с такава задача, въпреки че с допълнително професионално обучение той бързо ще постигне високи резултати в работата.

Изисквания към специалисти

Портрет на "идеалния" личен финансов съветник

Възраст: 25-45 години.

Пол: не е от съществено значение, въпреки че според някои практикуващи бизнес и междуличностни контакти са най-ефективни, когато упражненията и клиентът са от различен пол.

Висше образование. Тъй като изискванията за неговия профил не са дефинирани, практически няма ограничения в това отношение.

Професионални качества: личен опит при използване на финансови услуги, комуникативни умения, способност просто да се обясни значението и ползите от използването на финансови инструменти.

Успешният финансов консултант е професионалист, който е в състояние да намери най-оптималното решение на финансовите проблеми и да задоволи максимално нуждите на клиента чрез индивидуален подбор на необходимите услуги. Той осъзнава, че неговите професионални знания и умения са обществено полезни и търсени. Той е в състояние да окаже положително въздействие върху хората и да ги убеди в необходимостта да вземат важни решения. И накрая, той упорито и целенасочено помага на клиентите да намерят приемливи начини за тях да постигнат материално благосъстояние и финансова независимост, да повишат нивото си на финансова, правна и икономическа грамотност.

За финансовите консултанти четирите изброени компонента на компетентността могат да бъдат разработени в различна степен. Конвенционално се разграничават три нива на пълнота и разнообразие от специални и други умения за упражнения:

1. "Трябва да знаеш." Това е основното ниво на обучение по ЛФК, което предполага обема на теоретични и практически умения, без които професионалната дейност в областта на финансовото консултиране е невъзможна. След обучение специалистът трябва:

познават основите на финансите, застраховането, банковото дело, пенсионното осигуряване, фондовия пазар и разполагат с минимален списък с финансови инструменти в тези области на дейност;
владеят техниките и методите за намиране на клиенти, идентифициране на техните нужди от финансови услуги;
притежават уменията да подготвят финансови решения и да разработят личен финансов план (LFP).

3. „Може да знае“. Това ниво включва целия арсенал от знания, умения и способности, които притежава всеки човек във възрастта на трудова дейност. Те дават на начинаещия финансов съветник допълнителни възможности да започне успешно. Например за лекар или специалист по здравно осигуряване, който е избрал професията на ЛФК, стартиращият етап е най-добре реализиран в сегмента на служителите в лечебните заведения. В този случай съществуващите знания, умения и опит ще му помогнат да установи контакт с потенциални клиенти по-бързо и лесно.

Имайте предвид, че според опита на специалистите по AAAfinance за упражняваща терапия суперкомпетентността (финансова, правна, счетоводна и други) в някои случаи по-скоро пречи, отколкото помага за овладяването на професията. Понякога желанието да се демонстрира на клиента дълбочината на неговите познания значително усложнява процеса на контакт с него и отдалечава консултанта от основната цел - провеждане на финансов анализ на ситуацията и изготвяне на решение за клиента, като се вземат предвид неговите финансови нужди и възможности.

Основа на програмите за обучение

Рисков фактор при финансовото консултиране е не само качеството на определени финансови продукти и услуги, предоставяни от конкретни банки, застрахователни компании или недържавни пенсионни фондове, но и компетентността на самите консултанти, тяхната професионална квалификация. За да поддържат високо ниво на финансова помощ на клиенти в постоянно променящата се пазарна среда, компаниите в този бранш се нуждаят от вътрешна система за продължаващо професионално образование, базирана на горните модули.

По-добре е да се разработи модул за обучение за консултант за всяка образователна или консултантска организация независимо, въз основа на техните цели и задачи, както и местните (регионални) възможности за предлагане на специфична продуктова линия на финансови услуги. Модул 4, разработен въз основа на опит и лична практика на финансово консултиране, може да се разглежда като основа за изготвяне на собствени програми за обучение (вж. Таблица 2). Той включва списък със специални знания, умения и умения, необходими за работата на консултант.

Експертно мнение

Валери Чемеков,
Кандидат психол. Sci., HR директор, Akado Company, Москва