Какви бизнеси ловят банките сега и какво трябва да знаят кредитополучателите
Как се е променило поведението на банките по отношение на компаниите заемополучатели. Какъв бизнес очаква от банките. Нашият експерт, консултант по финансов мениджмънт в Key Solutions, Владимир Никитин, споделя своите наблюдения.
- На кредитния пазар на Беларус се появяват нови тенденции. Ще ви разкажа повече за тях.
Какво се случва на кредитния пазар сега
1. Изискванията към кредитополучателите стават все по-строги. На фона на влошаване на качеството на кредитните портфейли повечето банки засилиха мониторинга на платежоспособността на клиентите.
Снимка от сайта img.advertology.ru
Банките се опитват да минимизират рисковете, включително чрез проактивно намаляване на лимитите на дълга. Изискванията на входа и в процеса на кредитиране се контролират по-строго. Ако дадена компания има отрицателна кредитна история със собствена или друга банка (и банките обменят такава информация) - днес това може да се превърне в достатъчен аргумент за отказ за издаване на заем. 2. Отхвърляне на баласта. Някои банки имат умишлен, много фокусиран подход към избора на отрасли и сегменти за изграждане на кредитния си портфейл. Те анализират макро тенденциите, индустриалните цикли и кредитоспособността на отделните предприятия. На неотдавнашен семинар за управление на кредитния риск, проведен от Националната банка, представители на търговските банки потвърдиха това.
Например Алфа-Банк (Беларус) умишлено не работи с определени сектори на икономиката поради опасения от ликвидна криза. Говорим за строителната индустрия и компаниите от публичния сектор (с изключение на някои предприятия, ориентирани към износ).
Снимка от сайта novostroi.by
3. Ловът на клиенти вече е започнал. От друга страна, банките са готови да правят свои собствени предложения на компании от сферите, в които сега са концентрирани основните парични потоци. Това са указанията:
- Дистрибутори на B2R (от бизнес на дребно).
Компаниите, които работят на пазара на бързооборотни стоки и изграждат правилно своите клиентски позиции и канали за дистрибуция, се чувстват отлично. Освен ако, разбира се, не сложат всичките си яйца в една кошница (работещи само с един търговец на дребно), но работят с различни канали - както с традиционната търговия на дребно, така и с националните, и с регионалните.
Снимка от сайта img.advertology.ru
И така, само през последния месец до един от нашите партньори, опериращи в сегмента B2R, се обърнаха 4 банки с предложение да преминат към тях за постоянно обслужване.
- Експортно ориентирани компании, работещи в областта на преработката на месо и мляко.
Това са 10-15 производители, които се чувстват стабилно на пазара за износ.
Като цяло банките започват активно да примамват кредитополучатели с добра кредитна история, които са се адаптирали към пазара, разбират добре неговите тенденции, разширяват асортимента си и продават продукти в търсенето.
4. Преобръщане срещу банкрут. В ситуация, в която търсенето на къси заеми за „закърпване на дупки“ нараства, банките са принудени да разработват специални програми за преструктуриране на дълга. Те започват да търсят възможности за намаляване на лихвените проценти по вече издадени заеми. С други думи, банките започват да предлагат компромисни условия, за да продължат да финансират клиента. Най-лошият вариант е, когато кредитополучателят фалира - в този случай може да има заплаха от невъзстановяване на цялата останала сума на кредита. Тоест, ако заемите не бъдат отпуснати, голям брой предприятия просто ще спрат да работят. И това заплашва банковата система с много по-големи проблеми от удължаването на заемите.
Снимка от сайта gruzoperevozki-v-spb.ru
Следователно не само реалният сектор се интересува от понижаване на лихвените проценти, но и финансовите институции. Декрет № 7 "За привличане на средства към депозити (депозити)", подписан по искане на Националната банка, е насочен именно към стимулиране на дългосрочното кредитиране на достъпни цени.
Обратната страна на монетата е, че спадът в стойността на парите може да доведе до увеличаване на кредитната тежест върху застояла икономика и увеличаване на лошите дългове.
5. Необходимостта от коригиране на модела на печалба на банките. Днес Беларус е на път да счупи модела на икономическо развитие, който се основаваше на растеж на инвестициите и напомпване на икономиката с евтини финансови ресурси.