Договор за жилищен заем и спестявания и ипотека са добър двоен пакет
Франкфурт 30.08.2013 г. - Това, което не си струваше години наред, макар и често да се продава: Договорът за ипотека с двоен пакет и договор за заем на строителното общество за погасяване на банковия заем с баланса на строителното общество. Но сега може да си заслужава. Разбери защо.
Теглене на ипотечен заем и сключване на договор за заем на строително общество, за да се използва по-късно спестеното салдо за замяна на ипотечния заем: Това първо звучи логично - или поне нелогично. Ето защо този модел може лесно да се продава от банки, спестовни каси и посредници. Дори в миналото често не е било полезно за клиентите, а само за доставчиците, които са печелили както от заема, така и от комисионната за жилищни заеми и спестявания. Причината:
Ако лихвената разлика между лихвата по банковия заем и кредитната лихва по договора за жилищен заем и спестявания е много висока, тогава по-късният по-нисък лихвен процент за жилищния заем може само да компенсира този недостатък с големи трудности. Ако банковият заем трябваше да се изплаща нормално с високи лихвени проценти, това би довело до бързо облекчаване на дълга. За мнозина това е изумително, но е логично: колкото по-високи са ипотечните лихви, толкова по-бързо се погасява дългът, тъй като с всяка изплатена част, която трябва да бъде платена, лихвите, които трябва да бъдат платени, намаляват много бързо и могат да се използват за увеличено погасяване.
Всичко ново: Текуща оценка на ситуацията във фазата на ниски лихвени проценти.
Междувременно всичко е различно: Интересът към сдруженията на сгради и заеми е спаднал само леко, но интересът към банковите заеми е в мазето. Лихвената разлика между лихвата по банковия заем и кредитната лихва на строителните дружества се е свила изключително. Следователно си струва да се използва кредитът на строителното общество за изплащане на ипотека, ако е избран правилно оптимизираният договор за строително общество, а не само тарифата, предлагана в асоциацията между банката и строителното общество.
По-конкретно: Кога си струва да се използва договорът за заем на строителното общество за изплащане на банковия заем?.
Дали моделът на спестяванията на строителното общество си струва, може да се каже със сигурност само ако знаете какъв ще бъде бъдещият лихвен процент, който ще бъде платен за банковия заем с изплащане. Тъй като това все още не е известно, опитни консултанти могат да изчислят от кой пределен лихвен процент би си струвал моделът за спестяване на жилища. Важно е и двата модела - заем с изплащане и заем с договор за заем и спестовен договор - да имат една и съща ставка и еднакво време за финансиране. Понастоящем има някои съзвездия, в които моделът на спестявания на строителното общество вече си заслужава, ако банковият заем по-късно ще има лихва над 4,5 до 5,0 процента. Това, че по-високите ипотечни ставки ще се прилагат след 10 или 15 години, не е сигурно, но е много вероятно.
Заключение: Запазването на жилищен заем и договор за спестявания спрямо анюитетен заем си струва, ако този пределен лихвен процент в края на фиксирания лихвен процент и разпределението на заема за жилищни и спестовни заеми достигне ниво, което смятате за много вероятно.
Изчисляване на пределната лихва - сложна и рядко точна.
Изчисляването на пределната лихва може да се извършва чисто и сериозно само от няколко банки и посредници, тъй като трябва да се приемат абсолютно еднакви суми и условия на плащане. Само няколко строителни дружества са готови да предоставят точния брой и процедурите за сключване на договори.
Специалните постоянни заеми на строителните дружества предлагат това, но не е толкова лесно да се адаптира банковият заем към историята на плащанията на модела на строителното общество. Ако искате точното изчисление на пределната лихва, можете да помолите FMH-Finanzberatung да извърши изчислението. За фиксирана ставка от 100 евро с ДДС. Франкфуртските финансови експерти сравняват двете цифри и изчисляват пределната лихва, от която се изплаща моделът за спестяване на жилища.